Category

Jämför Tjäna Pengar

Vilken bank har högst ränta om man vill spara pengar

Vilken bank har högst ränta om man vill spara pengar?

By | Jämför Tjäna Pengar, Privatekonomi | No Comments

Vilken bank har högst ränta om man vill spara pengar?

Det är vanligt att räntan på sparkonton är förhållandevis låg, och flera av de största bankerna erbjuder noll procent i sparränta. Det finns dock alternativ om man vill ha högre ränta på sitt sparkonto, och de som i dagsläget erbjuder högst ränta är olika mindre banker och bolag.

 

 


 

 

Vad påverkar vilken sparränta bankerna erbjuder?

Då räntor regelbundet förändras och justeras kan det vara svårt att få en överblick för vilka banker som har högst ränta just nu. Av den anledningen kan det också vara bra att jämföra olika sparräntor för att hitta de alternativ som passar ens egna önskemål och det sättet man vill spara pengar på.

Några saker som kan påverka vilken bank som har högst ränta är bland annat om kontona är rörliga eller bundna, om sparkontot är med eller utan insättningsgaranti, vilken bindningstid som gäller, vilka summor man sparar samt huruvida det rör sig om en större eller mindre bank.

  • Rörliga eller bundna konton: När man talar om sparkonton med högst ränta brukar de oftast dela in i två olika kategorier, rörliga konton och bundna konton. De rörliga kontona är obundna sparkonton, vilket innebär att man kan ta ut pengarna därifrån hur man vill och när man vill. På rörliga konton är det vanligt med föränderlig högst ränta som kan förändras både genom att stiga och genom att sjunka. Fördelen är att man oftast kan ta ut pengar därifrån utan avgift, men en nackdel kan vara att räntan kan förändras på ett sätt som är negativt för dig.

Bundna konton är konton där bindningstiden är given från början. Bindningstiden kan vara allt från några månader och uppemot flera år. För de bundna kontona har högst ränta ofta satts när du tecknar kontot, vilket innebär att den inte kommer förändras på samma sätt som för rörliga konton. En sak som generellt gäller för bundna konton är att pengarna är ”låsta” på kontot fram tills bindningstiden har upphört. I vissa fall går det att ta ut pengarna innan bindningstiden är slut, men detta är ofta förenat med avgifter. I vissa fall kan dessa konton ha högst ränta, jämfört med rörliga konton, men det behöver inte vara så.

 

Vilken bank har högst ränta om man vill spara pengar?

 

 

  • Sparkonto med eller utan insättningsgaranti: Insättningsgaranti syftar till den garanti du har till dina pengar du sparar på kontot. Om du sparar pengar på ett konto utan insättningsgaranti betyder det att banken inte har någon skyldighet att ersätta dig ekonomiskt om de skulle gå i konkurs och dina pengar försvinner. Om kontot däremot har insättningsgaranti har de skyldighet att ersätta dig ekonomiskt för den summan du haft sparad hos dem.
  • Bindningstid på sparkonton: Bindningstid kan vara en sak som påverkar vilken ränta som gäller för kontot där man ska spara pengar. Generellt kan man säga att längre bindningstid ger högst ränta, jämfört med om man har kortare bindningstid på samma bank. Detta behöver naturligtvis inte gälla jämt.

En sak som kan vara bra att känna till beträffande bindningstid på sparkonton är att det i vissa fall kan vara förenat med vissa avgifter. Detta i synnerhet om man skulle välja att avsluta sitt sparkonto innan bindningstiden är slut; detta kan innebära att du blir skyldig att betala vissa avgifter – samtidigt som du kan förlora den ränta du skulle fått om du hade fortsatt spara pengar där hela bindningstiden. Anledningar till att man kan vilja ta ut sina pengar eller byta bank där man sparar pengar kan exempelvis vara att man märker att det går dåligt för banken man har sitt sparkonto på, vilket kan innebära risker för ens eget sparande.

  • Sparsummor: Vilka summor man sätter in på ett sparkonto är en faktor som kan påverka vilken ränta som gäller. I vissa fall kan det finnas minimigränser där räntan är lägre om det är en lägre summa pengar som sätts in på sparkontot, och högre om man kommer spara pengar över en viss summa. Beroende på vilken summa man har tänkt spara på sitt konto kan även olika banker erbjuda olika högst ränta för detta.

 

  • Större eller mindre banker: Det finns både fördelar och nackdelar med att spara pengar på såväl en större bank som en mindre bank. Fördelarna med att ha sparkonto på en större bank kan vara att banken generellt är mer stabil och att sannolikheten att banken kommer bli utkonkurrerad eller gå i konkurs är lägre. Nackdelen med vissa större banker när det gäller sparkonton kan däremot vara att sparräntan som erbjuds är väldigt låg eller ligger på noll procent. Om man är ute efter högst ränta kan det alltså bli aktuellt att se sig om efter andra alternativ.Med en mindre bank kan de riskerna vara större när det gäller att spara pengar där: banken är inte lika etablerad och därmed inte lika stabil på marknaden. Det här behöver inte nödvändigtvis vara ett problem, men kan bli det om sparkontot man har saknar insättningsgaranti och banken går i konkurs. Samtidigt är det vanligt att mindre banker erbjuder högre ränta när man sparar pengar där.

Här får man helt enkelt ta ställning till vad man tycker är viktigast samt vilka säkerheter man vill ha och vilka risker man är beredd att ta. Det finns olika sätt att spara pengar på, vilket också gör det möjligt att välja det sätt man tycker passar en själv bäst.

 

Några saker att tänka på när man ska spara pengar med högst ränta

När man ska spara pengar kan det vara en bra idé att ha en uppfattning om vad det är man kommer spara pengar till, eller varför man sparar. Detta på grund av att det ofta kan säga någonting om vilket sparsätt som är det mest effektiva för en själv. Det kan exempelvis vara skillnad på vilket sätt som är mest lönsamt att spara på om man tänkt spara pengar på kort eller lång sikt. Det kan också påverka hur viktigt det är att ha högst ränta eller om andra faktorer är viktigare.

Om man vill spara pengar på ett sparkonto kan det vara möjligt att få högst ränta genom att exempelvis ha en längre bindningstid och spara en högre summa pengar. Däremot behöver inte högst ränta alltid vara det bästa valet, då det i vissa fall kan vara förenat med vissa risker. Riskerna kan exempelvis vara att insättningsgaranti inte gäller, vilket innebär att du inte har någon garanti att få tillbaka pengarna om banken skulle gå i konkurs eller liknande.

 

Vad påverkar vilken sparränta bankerna erbjuder

 

En annan sak som kan vara bra att ha koll på innan man bestämmer sig för var man vill spara pengar är att kolla om fria uttag gäller eller inte. Detta innebär alltså om du kan ta ut pengar från kontot utan att betala extra avgifter för det, eller om du behöver betala för att ta ut pengarna därifrån.

Sammanfattning

Vilken bank som erbjuder högst ränta för att spara pengar påverkas av flera faktorer: om kontot är rörligt eller fast, om kontot har insättningsgaranti eller inte, vilken bindningstid som gäller och vilka summor det rör sig om. För att hitta banken med högst ränta blir det alltså nödvändigt att ha flera saker i åtanke, vilket också betyder att det inte bara är högst ränta som spelar in utan även saker som rör dig, ditt sparande och hur du vill spara pengar.

hemförsäkring

Vilken hemförsäkring är bäst?

By | Jämför Tjäna Pengar

Vilken hemförsäkring är bäst?

Nästan alla svenska hushåll har en hemförsäkring. Utbudet är stort och det kan vara svårt att hitta rätt. Vilken hemförsäkring som är bäst beror på hur god täckningen är inom alla de områden som försäkringen omfattar, vilka tilläggsförsäkringar som finns och givetvis vad den kostar.

Ett prisvärt skydd för ditt hem – och mycket mer (95% av svenskar har en hemförsäkring)

Det finns inga krav på att man måste ha en hemförsäkring. Ändå har 95 procent av svenskarna valt att teckna en. Fördelarna är många. En hemförsäkring ger dig ersättning vid bland annat inbrott, eldsvåda eller vattenskada. Dessutom brukar det ingå ett reseskydd, rättsskydd, ansvarsskydd och överfallsskydd. Men vilken hemförsäkring är bäst?

 

Välj hemförsäkring beroende på typ av boende

Alla hemförsäkringar är inte lika. Innan du jämför försäkringar för att ta reda på vilken hemförsäkring är bäst behöver du ta reda på vilken typ av försäkring du behöver. Här är några exempel på typer av hemförsäkringar:

  • Hyresrättsförsäkring: En försäkring som täcker din hyresrätt och bostadsområdets eller hyreshusets gemensamma ytor. En sådan hemförsäkring ger till exempel ersättning om dina kläder skulle försvinna i tvättstugan. I försäkringen ingår även rättskydd ifall en tvist skulle uppstå mellan dig och hyresvärden eller med en annan hyresgäst.
  • Bostadsrättsförsäkring: Om du bor i bostadsrätt äger du allt som finns i bostaden. Om till exempel spisen går sönder finns det inte någon hyresvärd som tar på sig att reparera den. Därför behövs en annan typ av hemförsäkring som täcker skador och annat som berör allt som finns i din bostadsrätt. En bostadsrättsförsäkring kan även ge dig ersättning för förlust eller skada som du drabbas av på gemensamma ytor i fastigheten.
  • Villaförsäkring: Om du bor i villa har du många fler saker att tänka på än om du bor i lägenhet. Då behöver du även skydd mot hussvamp, ohyra, blixtnedslag och så vidare. Dessutom har du en tomt och kanske ett garage eller uteförråd som du också vill ska omfattas av hemförsäkringen.
Vilken hemförsäkring är bäst?

Vilken hemförsäkring är bäst?

Saker att jämföra i hemförsäkringen

Vilken hemförsäkring är bäst beror främst på vad som är viktigt för just dig. De flesta hemförsäkringar täcker mycket mer än bara inbrott, brand och annat som kan drabba själva bostaden. När du ska bestämma dig för vilken hemförsäkring som är bäst bör du jämföra dem på följande punkter:

  • Skydd för bostaden: För de flesta är det allra viktigaste med försäkringen skyddet såsom alarm som omfattar själva bostaden. Hit hör eldsvåda, vattenskador och inbrott. Störst skillnad är det mellan försäkringarna när det gäller ersättning vid stöld. Om du har dyra smycken, konst eller guld hemma är detta en särskilt viktig punkt att jämföra.
  • Händelser utanför bostaden: Om du förvarar saker i källaren kan de omfattas av din hemförsäkring. Hur bra skyddet är varierar kraftigt mellan olika försäkringar.
  • Reseskydd: När du ska ut och resa täcker hemförsäkringen sjukdom och olycksfall under en viss tid. Även avbeställningsskydd kan ingå. Tänk på att en kompletterande reseförsäkring eller en separat reseförsäkring kan behövas för att du ska få fullt skydd, speciellt under längre resor.
  • Ansvar och rättskydd: Om du skulle hamna i en juridisk tvist kan det bli dyrt. Då är det bra att ha en försäkring som ger dig ersättning för att anlita en advokat.
  • Överfall och ID-skydd: Försäkringen kan ge ersättning om du råkar ut för misshandel eller sexualbrott. Skulle du råka ut för ID-stöld kan hemförsäkringen ge ersättning för rättskydd, rådgivning och assistans.
  • Ersättningsgrad: Varje hemförsäkring har sina egna tabeller för att avgöra värdeminskningen för hemelektronik. Den ersättning du får vid en eventuell skada varierar med andra ord mellan olika försäkringsbolag.

Tilläggsförsäkringar för ökat skydd

Försäkringsbolagen erbjuder tilläggsförsäkringar för ökat skydd. Du kan till exempel välja att lägga till en drulleförsäkring. Den ger dig även ersättning för skador som du själv orsakar. Andra exempel på tilläggsförsäkringar är utökad reseförsäkring, sjukförsäkring och olycksfallsförsäkring som kopplas till hemförsäkringen.

Billigaste hemförsäkring

Vilket försäkringsbolag har Sveriges billigaste hemförsäkring? Frågan är svår att besvara. Främst på grund av att innehållet ser olika ut. Du behöver redan ut vad du har för behov och sedan se till att göra jämförelser där du jämför äpplen med äpplen istället för äpplen med päron.

Alla behöver en hemförsäkring

En hemförsäkring av något slag bör alla ha. Sedan beror det så klart på hur man bor. Bor man i en hyresrätt så kan i vissa fall vara så att man kan vara utan en hemförsäkring. Man får ta sig en funderare på hur mycket man har av värde och om man vill försäkra det. Men bor man i villa eller bostadsrätt så bör man absolut ha en hemförsäkring för att skydda mot allvarliga olyckor, såsom brand eller vattenskador.

Villaförsäkring

Om man bor i en villa så är det alltså en villaförsäkring man behöver. En villa är ju alltså den typ av privatbostad som generellt har högst värde. Ett hus äger man ju till 100% själv. Det innebär också att man till 100% får stå för alla kostnader som kan uppstå om en olycka sker – om man inte har en hemförsäkring. Så om du bor i en villa och letar efter den billigaste hemförsäkringen så är det en villaförsäkring du ska titta på.

Försök att bilda dig en uppfattning om hur mycket lösöre du har. Lösöre är alltså allt som inte är så kallad fast egendom. Det kan vara en TV, en dator, en kostym, etc. Låt oss säga att ditt hus brinner ner till grunden. Allt försvinner. Då ska ju hemförsäkringen täcka så att du kan köpa allt av värde på nytt igen. Även kostymen. Baserat på hur mycket du behöver försäkra i lösöre så beräknas ditt pris. Andra faktorer som spelar in är exempelvis om du har garage i hopbyggt med huset eller en carport. Även husets storlek spelar in. Och om du har en brandsläckare, ett hemlarm, osv.

Billigaste hemförsäkring

Billigaste hemförsäkring

Hyresrätt

Bor du i en hyresrätt så är det ju fastighetsägaren som äger själva byggnaden och även din lägenhet. Du bara hyr. Skulle din lägenhet brinna ner så behöver inte du bekymra dig för kostnaderna för själva byggnaden. Det är bara dina egna ägodelar som du behöver bry dig om. Men det finns en annan viktig aspekt att tänka på och som kan göra en hemförsäkring värd sina pengar även här.

Om det till exempel skulle ske en brand som startar i din lägenhet och där du vållat skadan genom oaktsamhet – då kan hemförsäkringen hjälpa dig. Det finns rättsfall i Sverige där hyresgäster glömt mat på spisen och hela lägenhetskomplex brunnit ned. Då hyresvärden krävt att hyresgästen tecknar en hemförsäkring i sitt avtal, har hyresgästen blivit betalningsansvarig. Det är mycket sällsynt men kan vara värt att ha i åtanke.

Bostadsrättsförsäkring

Att bo i en bostadsrätt är lite som ett mellanting mellan villa och hyresrätt. Här är det bostadsrättsföreningen som äger det yttre på fastigheten, men du äger allt det inre, det vill säga golv, väggar och tak. Skulle du till exempel råka ut för en vattenskada så är det bra att ha en hemförsäkring. Det kan vara så att din bostadsrättsförening har en sådan försäkring, så se till att kolla upp hur det ligger till. Men även här är det bra att försäkra lösören, med mera.

De flesta hemförsäkringar innehåller mer

För att konkurrera om dig som kund har de flesta bolag valt att inkludera mervärden i sina försäkringar. Detta för att göra sina erbjudanden mer lukrativa för dig som kund. Exempel på sådana mervärden är till exempel reseförsäkringar. Dessa täcker en hel del om du till exempel skulle bli sjuk precis innan du ska ut på en resa. Då kan du få ersättning för flygbiljetten, etc.

Jämför hemförsäkringar

För att hitta den billigaste hemförsäkringen så behöver du ge dig ut på marknaden och jämföra. Det kan vara svårt att hitta bra sätt att jämför på. Detta beror på att man ofta konfigurerar sin hemförsäkring med många parametrar, för att passa ens egna unika behov. Man kan göra jämförelser på nätet eller så kan man ringa runt till de olika bolagen och be om offerter. Ta även ett titt på ditt fackförbund och om dom har några samarbeten. Det är ganska vanligt att dom har bra erbjudanden för sina medlemmar.

Hemförsäkring – Summering

För att du ska hitta Sveriges billigaste hemförsäkring så behöver du först göra klart för dig själv exakt vad det är du behöver. När du gjort det, vänd dig först till ditt fackförbund och se om dom har rabatter. Därefter kan du göra jämförelser på nätet.

För att veta vilken hemförsäkring som är bäst måste du först bestämma vilken typ av försäkring du behöver: villaförsäkring, hyresrättsförsäkring eller bostadsrättsförsäkring. Därefter bör du titta på vilken ersättning försäkringen ger för skador i bostaden. Dessutom bör du jämföra hur väl försäkringen täcker händelser utanför bostaden, resor, skador vid överfall och ersättning för rättsskydd med mera. Slutligen kan priset få avgöra vilken hemförsäkring som är bäst.

Räkna ut lön efter skatt

Räkna ut lön efter skatt – Kalkylator | Beräkna Nettolön

By | Börsblogg, Jämför Tjäna Pengar, Privatekonomi | No Comments

Beräkna lön efter skatt
Månadslön brutto (innan skatt)
Kommun
Medlem i Svenska kyrkan?
Beskattningsbar inkomst
Arbetsgivaren betalar
Arbetsgivaravgift
Bruttolön
Grundavdrag
Beskattningsbar inkomst
Skatter och avgifter
Kommunalskatt inkl. landstingsskatt
Statlig inkomstskatt
Värnskatt
Public service avgift
Kyrkoavgift
Begravningsavgift
Jobbskatteavdrag
Resultat
Skatter och avgifter
Nettolön, lön efter skatt
Din skatt i procent

Beräkna Nettolön och Räkna ut din lön efter skatt med hjälp av vår kalkylator. Men har du koll på alla skatter, avgifter och på skillnaden mellan bruttolön och nettolön? Om inte får du reda på det genom att fortsätta läsa den här artikeln där vi reder ut begreppen.

Så beräknas lönen efter skatt

I Sverige måste alla medborgare betala så kallad inkomstskatt, helt oberoende av var den kommer ifrån och hur omfattande inkomsten är. Det är därför en bra idé att ha koll på hur mycket du själv är skyldig att betala i skatt. Inte enbart för att ha koll på den egna ekonomin, utan också för att minimera risken för att bli återbetalningsskyldig.

Har du en anställning kan arbetsgivaren (i de flesta fall) hjälpa till med att uppskatta hur mycket skatt som ska dras ifrån bruttolönen. Detta beräknas med hjälp av Skatteverkets särskilda skattetabeller.

För den som har fler än en arbetsgivare eller driver eget företag är det extra viktigt att hålla koll på skatten. I det sistnämnda fallet ligger nämligen ansvaret för skatteredovisningen helt på företagaren själv.

Sveriges vanligaste skatter

Här nedan listar vi de vanligaste, tillika viktigaste, skatterna i Sverige. Det handlar om allt ifrån kommunalskatt och landstingsskatt till public service-avgifter och arbetsgivaravgifter.

Kommunalskatt

Det är en form av avgift som betalas in till hemmahörande kommun och som dras från bruttolönen. Den kommunala skattesatsen består, som tidigare beskrivits, dels av landstingsskatten och dels av den kommunala inkomstskatten.

Även detta är en skattesats som varierar beroende på var du bor men i genomsnitt betalar de flesta runt 32% i kommunalskatt.

Statlig inkomstskatt

Gränsen för den statliga inkomstskatten är vanligtvis en omdebatterad politisk fråga, då vänstern och högern generellt sett står långt ifrån varandra i denna fråga. Det innebär att den statliga inkomstskatten kan ändras beroende på vilket politiskt parti som har makten.

Det som dock är beständigt är att den statliga inkomstskatten betalas av såväl fysiska som juridiska personer som har nått det som kallas inkomstskattens brytpunkt. Om brytpunkten ligger på en årslön motsvarande 504 400 kronor ska personer med en månadslön på minst 42 000 kronor betala statlig inkomstskatt.

Landstingsskatt

Landstingsskatten är en av två skatter som ingår i kommunalskatten (den andra är kommunalskatten). Denna avgift syftar till att täcka de kostnader som regionens landsting har och omfattar framförallt hälso- och sjukvård, kollektivtrafik och tandvård.

Precis som många andra skatter varierar landstingsskatten i storlek beroende på var i landet du bor.

Värnskatt

Procentsatsen ligger i skrivande stund på 20% för personer som håller sig inom brytpunktens nedersta gräns. Personer som däremot tjänar mer än den övre gränsen ska betala ytterligare 5%. Det innebär att det finns inkomsttagare i Sverige som betalar 25% av bruttolönen i statlig inkomstskatt. Denna extra procentsats kallas även för värnskatt.

Grundavdraget

Detta är en form av avdrag som automatiskt dras från din totala inkomst, det vill säga bruttolönen. Grundavdraget uppgår i skrivande stund till mellan 13 700 kronor (minimum) och 35 900 kronor (maximum).

Avdraget är något lägre för personer med lägre inkomst, medan personer med en årsinkomst som understiger 19 700 kronor är helt undantagna från grundavdraget.

Jobbskatteavdrag

Jobbskatteavdraget grundar sig på din personliga inkomst och är en form av skattereduktion. Jobbskatteavdraget infördes 2007 i syfte att öka sysselsättningsgraden genom att göra det mer lönsamt och attraktivt att arbeta.

Avdraget kan uppgå till så mycket som 2 500 kr per månad, men då krävs att du har en viss månadsinkomst. Gränsen för denna beror på vilket politiskt parti som styr och därför avstår vi ifrån att ange några specifika siffror. Det är också viktigt att veta att andra belopp gäller för personer som är äldre än 65 år.

Arbetsgivaravgift

Alla arbetsgivare är skyldiga att betala in arbetsgivaravgift så länge man har anställda i företaget. Arbetsgivaravgiften syftar främst till att säkra arbetstagarnas trygghet och säkerhet och är en avgift som alla arbetsgivare i Sverige är skyldiga att betala.

Det är också så att arbetsgivaravgiften egentligen avser flera olika avgifter, som bland annat omfattar sjukförsäkringar och pensionen, och som betalas in till Skatteverket av arbetsgivaren i form av en klumpsumma.

I vissa avseenden kan arbetsgivaren få lov att göra avdrag på arbetsgivaravgiften, exempelvis i samband med forskningsprojekt och arbete inom specifika stödområden.

Public service-avgift

Detta är en avgift som ersätter den tidigare radio- och TV-avgiften som betalas in till Radiotjänst av alla medborgare som är 18 år fyllda. Det som är lite speciellt med avgiften är att alla svenska medborgare måste betala, oavsett de äger en TV-apparat eller ej. Hur mycket var och en ska betala beror på inkomststorleken.

Kyrkoavgift

Alla personer som är registrerade hos svenska kyrkan ska betala en kyrkoavgift baserad på bruttolönen. Den genomsnittliga avgiften uppgick 2019 till 1,03%. Kyrkoavgiften varierar dock beroende på vilken församling du tillhör.

Begravningsavgift

Alla folkbokförda svenska medborgare som inte är medlemmar i svenska kyrkan är ålagda att betala en så kallad begravningsavgift. Avgiften är densamma för alla med beskattningsbar inkomst och oavsett religion.

Avdrag – Hur påverkar avdrag din lön efter skatt?

De vanligaste avdragen är bland annat rot- och rutavdrag, reseavdrag och avdrag för bolåneräntor. Det är därför bra att känna till att olika former av avdrag har mer eller mindre påverkan på hur mycket skatt som dras ifrån din bruttolön. Därmed påverkas även din nettolön av att du gör avdrag.

Löneväxling

Har du hört talas om löneväxling? Det innebär att du som anställd kan byta en del av din bruttolön mot en förmån, vid enstaka tillfällen alternativt fortlöpande.

För arbetsgivaren är det viktigt att vara tydlig med vad medlen (förmånen) får användas till. Arbetsgivaren får inte bevilja löneväxling om arbetstagaren redan fått sin lön utbetald, eftersom den då ska beskattas som lön. Det betyder att löneväxling måste ske med viss framförhållning.

 Skattedeklaration

Arbetsgivaren är också skyldig att skicka in en så kallad skattedeklaration (momsdeklaration) till Skatteverket varje månad. En skattedeklaration skiljer sig alltså från både inkomst- och självdeklarationen på flera sätt, inte minst när det gäller tiden för inbetalning (som sker en gång per år när det gäller det sistnämnda).

Skattedeklarationen består av två olika delar: arbetsgivaravgifter och avdragna skatter för anställda samt in- och utgående moms.

Beräkna NettolönFoto: pixabay.com

Räkna ut din nettolön

Den lön som finns kvar efter det att alla avgifter och skatter dragits kallas för nettolön, medan den totala lönen kallas för bruttolön. För att det ska bli lättare att hålla isär begreppen kan du tänka på ”den nätta summan som blir kvar efter skatt” = din nettolön.

För att räkna ut hur mycket som går åt till skatter av den egna bruttolönen behöver du ha koll på följande:

– Hur mycket du har i månadslön

– Var du är folkbokförd

– Eventuellt medlemskap i svenska kyrkan

Varför är detta viktigt? Jo, för att såväl kommunalskatten som kyrkoskatten varierar beroende på var i Sverige du bor, vilket i sin tur innebär att nettolönen påverkas.

 

Räkna ut lön efter skatt

Räkna ut lön efter skatt

Bruttolöneavdrag och nettolöneavdrag

Bruttolöneavdrag innebär att arbetstagaren byter ut en del av sin bruttolön mot en förmån. Därmed accepterar arbetstagaren en lägre bruttolön vilket betyder att såväl skatt som arbetsgivaravgift blir lägre. Det är viktigt att komma ihåg att detta kan påverka såväl sjuklön som a-kassaersättning, pension och andra avgifter.

Nettolöneavdrag innebär att arbetstagaren betalar för förmånen med egna skattemedel, vilket betyder att arbetstagaren behåller sin bruttolön. I vissa fall sker betalningen genom ett avdrag från nettolönen, exempelvis i samband med en regelbunden avbetalning för förmånsbil eller liknande.

Största skillnaden mellan bruttolöneavdrag och nettolöneavdrag

En väsentlig skillnad mellan bruttolöneavdrag och nettolöneavdrag är att det inte är tillåtet att göra bruttolöneavdrag för personalvårdsförmåner såsom friskvård, kaffe och så vidare. Det är däremot tillåtet att göra nettolöneavdrag för det eftersom förmånerna endast är skattefria så länge de inte är utbytbara mot kontant lön.

Vad är jämkning?

Att ansöka om skattejämkning handlar delvis om att vilja få mer pengar över i plånboken, delvis om att slippa restskatt. Det är oftast ungdomar och pensionärer som skattejämkar, främst för att löneutbetalaren har dragit för lite skatt under det gångna året. När detta sker får man så kallad restskatt, vilket innebär att man blir skyldig att betala tillbaka en del av sin inkomst till Skatteverket.

Den som önskar ansöka om skattejämkning ska gå via Skatteverket om det gäller ett mindre avdrag. I det avseendet är det Skatteverket som fattar beslut i frågan. När beslutet är fattat kan arbetsgivaren börja göra aktuella avdrag.

Handlar det däremot om ett högre avdrag är det arbetsgivaren som fattar beslut om huruvida det går att göra extra skatteavdrag eller inte. I det avseendet behövs således inte något beslut från Skatteverket.

Beräkna Nettolön

Olika varianter av jämkning

Det finns lite olika varianter av skattejämkning, varav jämkning för ingående moms, årlig jämkning och tillfällig jämkning är de vanligaste. Det finns dessutom en särskild jämkningsblankett för skolungdomar.

Skattejämkning för ingående moms

Detta är en form av jämkning som endast momspliktiga företag kan ansöka om. Ett skäl till att skattejämka kan till exempel vara inför överlåtelse av ett tillstånd, fastighet eller liknande.

I detta avseende vet man kanske inte i förväg i vilken grad förvärvet kommer att påverka det momspliktiga beloppet, då jämkningen kan omfatta allt från inventarier till fastigheter och maskiner.

Årlig jämkning

En annan variant av skattejämkning är det som kallas årlig jämkning. Denna variant innebär att jämkningen sker vid slutet av räkenskapsåret.

Tillfällig jämkning

Jämkning vid ett tillfälle, eller tillfällig jämkning, innebär att skattejämkningen sker omedelbart och endast en gång. Detta kan exempelvis ske efter en överlåtelse eller vid ändrad användning av inventarier eller liknande.

 

Räkna ut lön efter skatt

 

Särskilda omständigheter som påverkar din lön

Det finns en rad olika omständigheter som påverkar din lön. Vissa saker kan du påverka själv, andra inte. Det du kan påverka är bland annat

– dina arbetsuppgifter

– din egen prestation

– din egen kunskap och kompetens

– ditt eget ansvar

Det som kan vara svårare att påverka är bland annat

utbud och efterfrågan

– krav på specifik spetskompetens

– höjda skatter och avgifter

Vad är skillnaden mellan bruttolön och nettolön?

Den lön som finns kvar på kontot och i plånboken efter det att alla skatter och avgifter är betalda kallas för nettolön. Kort sagt är det pengarna som arbetsgivaren sätter in på ditt lönekonto.

Det kan vara ganska stora skillnader mellan bruttolönen och nettolönen, främst beroende på vilket yrke du har samt hur gammal du är.

Som egenföretagare bör du alltid utgå ifrån nettolönen, i synnerhet om du erbjuder tjänster. Att veta vilka momssatser olika varor och tjänster omfattas av är A och O och viktigt för såväl redovisningen som företagets ekonomi.

Även för privatpersoner är det bra att kunna skilja på nettolön och bruttolön, inte minst för att ha koll på den egna ekonomin. Vet du inte hur mycket din brutto- respektive nettolön är i dagsläget är det mycket enkelt att ta reda på genom att läsa på senaste lönebeskedet.

På ditt lönebesked ska alla olika skatter, förmåner, övriga avdrag samt brutto- och nettolön finnas tydligt specificerade. Skulle det av någon anledning inte göra det kan du alltid be din arbetsgivare ta fram alla uppgifter åt dig.

Beräkna NettolönFoto: pixabay.com

Brutto- och nettolön

Skillnaden mellan bruttolön och nettolön kan vara ganska stor, främst beroende på vad du arbetar med samt hur gammal du är. Bruttolönen är din totala lön före alla skatteavdrag, medan nettolönen är ”den nätta summa pengar” du har kvar när alla avdrag är gjorda – ett relativt enkelt sätt att komma ihåg skillnaderna på.

Det är en relativt enkel sak att ta reda på hur mycket bruttolönen respektive nettolönen är, eftersom det ska framgå av lönebeskedet. På lönebeskedet ska dessutom skatter, förmåner och övriga avdrag framgå på ett tydligt sätt. Om dessa uppgifter saknas kan du be att arbetsgivaren tar fram dem åt dig.

 

Räkna ut lön efter skatt

 

Att tänka på för privatpersoner

Oavsett du är egenföretagare, arbetsgivare eller anställd är det bra att hålla koll på den egna ekonomin. Det gör du enklast genom att ta reda på vilken skattetabell som gäller för den kommun du verkar i samt genom att hålla koll både på brutto- och nettolönens omfattning.

Vet du inte vilken skattetabell du omfattas av kan du titta på kommunens eller Skatteverkets hemsida. Din arbetsgivare kan säkert också hjälpa till med att ta fram relevanta siffror så att du kan hålla koll på din privatekonomi.

Att tänka på för egenföretagare och arbetsgivare

Som egenföretagare är det extra viktigt att känna till vilka regler, villkor och avgifter som gäller, i synnerhet för den som har anställda. Det är nämligen helt upp till företagaren själv att se till att sociala avgifter, arbetsgivaravgifter, löner och så vidare betalas in i tid. Alla företagare måste dessutom skicka in en skatteredovisning (momsredovisning) varje månad.

Varför skattejämka?

Det kan finnas lite olika anledningar till en person behöver ansöka om skattejämkning. Dels kan det vara så att personen ifråga behöver få mer pengar över i plånboken under en viss period, men framförallt handlar det om att slippa restskatt.

Främst är jämkningen till för personer, oftast pensionärer och ungdomar, som har betalat lite för mycket i skatt och därmed blir återbetalningsskyldiga genom den så kallade restskatten. Restskatten kan vara en ganska ansenlig summa pengar för den som inte har så hög inkomst, så den vill man helst undvika så långt det går.

Så här ansöker du om jämkning

För att ansöka om jämkning går du in på Skatteverkets hemsida där det finns blanketter för olika typer av skattejämkning. Det går bland annat att jämka för ingående moms samt för ett helt år eller bara en tillfällig period. Där finns även en särskild blankett för skattejämkning för skolungdom.

Sammanfattning

I Sverige måste alla svenska medborgare som är 18 år fyllda betala skatt. Inkomstskatten beräknas på inkomsten storlek och individens ålder och måste betalas oavsett var inkomsten kommer ifrån.

Inkomstskatten är en av de viktigaste skatteintäkterna för den svenska staten, men även landstingsskatten, arbetsgivaravgiften och kommunalskatten är mycket viktiga intäkter eftersom de används för att förbättra samhället för landets invånare.

Vad är skillnaden mellan bankkort, betalkort, kreditkort och debetkort

Vad är skillnaden mellan bankkort, betalkort, kreditkort och debetkort?

By | Börsblogg, Jämför Tjäna Pengar, Privatekonomi | No Comments

Vad är skillnaden mellan bankkort, betalkort, kreditkort och debetkort? Att det finns olika typer av bankkort känner du säkert till, men vet du hur de fungerar och vad som är skillnaden mellan dem? Om svaret är nej ska du fortsätta läsa, eftersom den här artikeln beskriver hur olika bankkort fungerar, vad som krävs för att få ett kort samt vilka likheter och skillnader som finns mellan dem.

De fyra olika korten – bankkort, betalkort, kreditkort och debetkort, har flera viktiga skillnader. Det finns även en hel del likheter som kan vara bra att känna till, i synnerhet om du funderar på att skaffa ett kort till dig själv eller till någon närstående.

 

Jämför själv olika kreditkort, betalkort och bensinkort – GRATIS såklart!


Vad är ett bankkort och hur fungerar det?

Ett bankkort är ett kort som är kopplat direkt till ett bankkonto. Det innebär att pengar dras direkt ifrån ditt kort när du använder det för att köpa någonting i en butik eller via nätet.

Fördelen med att pengarna dras direkt är att det inte går att övertrassera kontot. Det betyder att det inte är möjligt att handla för mer än det som faktiskt finns på kontot. Samtidigt måste du själv hålla koll på hur mycket pengar som finns på kontot, vilket kan ses som en nackdel.

Åldersgräns, villkor och krav för att få ett bankkort

Ett bankkort kan utfärdas till personer som är icke-myndiga, det vill säga yngre än 18 år. Det finns inga krav på inkomst för att få ett betalkort.

 

Vad är skillnaden mellan bankkort, betalkort, kreditkort och debetkort?

 

Vad är ett betalkort och hur fungerar det?

Ett betalkort kan enklast beskrivas som ett mellanting mellan bankkort och kreditkort. Det går visserligen inte att handla på kredit med ett betalkort, men istället för att pengarna dras direkt från kontot när du handlar får du en månadsfaktura för dina samlade köp.

Fördelen med att betala via månadsfaktura är att det är enkelt att få en översikt över sin privatekonomi. Dessutom ger ett betalkort ofta någon form av bonus i form av rabatter, poäng och andra erbjudanden. Det som dock inte är möjligt är att köpa saker på avbetalning, vilket kan ses som en nackdel.

Åldersgräns, villkor och krav för att få ett betalkort 

Åldersgränsen för att få ett betalkort varierar, men de flesta nätbanker har en gräns på 15 år. Den kommer dock med all sannolikhet att sänkas till 11 år. Åldersgränsen varierar även mellan andra banker och i vissa fall är gränsen så låg som 7 år.

Kravet för att betala via månadsfaktura är att den ska betalas i sin helhet för att slippa eventuella straffavgifter.

Vad är ett kreditkort och hur fungerar det?

Likheten med betalkort är ganska stor men ett kredit kort ger större frihet då det har fler betalningsalternativ. Precis som med ett betalkort får du en månadsfaktura när du handlar med ett kreditkort, men då kredit betyder lån kan du välja när och hur mycket du vill betala i slutet av månaden. Dock brukar det oftast finnas ett lägsta belopp som du behöver ta hänsyn till.

Precis som med ett betalkort får du alltså månadens inköp samlade på en och samma faktura när du handlar med ett kreditkort, vilket många ser som en fördel. En annan likhet är att kreditkort generellt sett omfattas av bonusar och rabatter, samt att möjligheterna att köpa saker på avbetalning är stora.

Det finns dock även nackdelar med ett kreditkort. Den främsta är att det är lätt att förköpa sig eftersom det går att handla ända till dess att krediten är slut. Det innebär att du egentligen handlar för lånade pengar när du egentligen inte har råd. Väljer du dessutom att delbetala vissa varor kan det innebära dyrare inköp på grund av att kreditbolaget lägger på ränta på pengarna.

Åldersgräns, villkor och krav för att få ett kreditkort 

Åldersgränsen för att utfärda ett kreditkort skiljer sig ganska rejält, precis som det gör med betalkort. Det finns ett tiotal onlinekort som har en åldersgräns under 18 år, och ett hundratal kreditkort som har en åldersgräns mellan 18 och 20 år.

När det gäller villkoren för avbetalning kan även dessa skilja sig åt, då det är upp till varje kreditkortsföretag att sätta en gräns för hur snabbt du är skyldig att betala tillbaka pengarna. I vissa fall går det att få upp till 60 dagars räntefri kredit, men det kan som sagt variera kraftigt.

Vissa kreditkort har såväl årsavgift som uttagsavgift vilket är viktigt att känna till. Dessa brukar dock jämna ut sig genom diverse bonus- och rabatterbjudanden, men det är ändå värt att kolla upp hur höga avgifterna är.

Vad är ett debetkort och hur fungerar det?

Ett debetkort är en form av kontokort som erbjuder olika betalningstjänster. När du handlar debiteras köpbeloppet från ditt konto, precis som det gör när du handlar med ett betal- eller bankkort.

Att debetkort är det vanligaste sättet att betala kanske du inte tänker på, eftersom kortet snarare brukar kallas för bankkort. Debetkort är alltså ett kort du kan använda såväl i bankomaten som på nätet och i affären.

Den största skillnaden mellan ett debet- och ett kreditkort är att pengarna dras samma dag som du handlar, och i vissa fall omgående. Det innebär att du alltid behöver ha en viss summa pengar på kortet

Åldersgräns, villkor och krav för att få ett debetkort 

Om det saknas pengar på ditt debetkort när du handlar riskerar du att få en så kallad övertrasseringsavgift. Storleken på avgiften kan skilja sig åt beroende på kreditkortsföretag, så det kan vara värt att kolla upp. Då majoriteten av alla banker har egna kontokort kan även förmåner och villkor skilja sig åt.

Samhällets förändrade syn på pengar

I Sverige finns det banker som har tagit bort åldersgränsen för betalkort helt. Även i de nordiska grannländerna ser man en tydlig sänkning av åldersgränsen. Användningen av kontanter kommer med all sannolikhet att fortsätta sjunka, vilket medfört att användningen av bank-, betal- och kreditkort ökat.

 

Vad är ett debetkort och hur fungerar det?

 

Det vanligaste är att ungdomar får sitt första betalkort i högstadieåldern, men det kan såklart se lite olika ut. Barn mognar olika snabbt, men att hantera ett betalkort i riktigt ung ålder ställer ganska stora krav och synen på pengar kan förändras snabbt. Det är till exempel mycket svårare att hålla koll på hur mycket pengar man gör av med än om man tar slantar ur sparbössan. Det kan också vara svårare att förstå pengar värde när man aldrig handskas med dem fysiskt.

De största skillnaderna mellan kreditkort och debetkort

1. Med ett kreditkort får du en månadsfaktura istället för att bli debiterad direkt

2. Med ett kreditkort handlar du med lånade pengar medan du använder dina egna pengar när du handlar med ett debetkort

3. Med ett kreditkort kan du välja att delbetala dina köp

4. Med ett debetkort kan du aldrig handla för mer pengar än du faktiskt har

5. Ett debetkort omfattas sällan av uttagsavgifter

6. Med ett kreditkort har du större frihet men riskerar också att övertrassera kontot lättare

bolån varning

10 anledningar till varför du inte skall ta ett bolån! (Varning, Risk)

By | Börsblogg, Jämför Tjäna Pengar | No Comments

Varför du inte skall ta ett bolån!

Bolån är en vanlig låneform att använda sig av som privatperson när man vill investera i en bostad. Innan man beslutar sig för att ta ett bolån bör man vara medveten om riskerna som kan finnas. Riskerna kan vara värdeförändringar, omprövningar av lånelöfte, missvisande erbjudanden och skuldsättning.

 

 


DÄRFÖR SKALL DU INTE TA ETT BOLÅN

Nedan följer en lista, utan inbördes ordning, över tio anledningar till varför du INTE skall ta ett bolån.

  1. Amortering

Den 1 mars 2018 kom Finansinspektionen att skärpa amorteringskravet som finns för låntagare. Detta beskrevs som en metod för att minska skuldsättningen hos privatpersoner som tagit bolån, och för att minska riskerna som finns förbundna med bolån. Rent konkret innebär amorteringskravet följande:

– Bolån motsvarande mellan 50 och 70 procent av värdet på bostaden = Amortering på minst 1 procent per år.

– Bolån motsvarande 70 procent av värdet på bostaden = Amortering på minst 2 procent per år.

Om du tar ett bolån motsvarande mer än 4,5 gånger din årsinkomst (brutto) kommer ett amorteringstillägg. Detta innebär att du ska amortera 1 procent till av det totala lånebeloppet per år.

varning för bolån

varning för bolån

 

  1. Räntehöjning.

Ränta kan vara både bunden eller rörlig. Vad som är att föredra beror helt på det rådande ränteläget, men också hur stort bolån man har tänkt ta. Detta kan bli extra viktigt att tänka på om man har ett bolån med längre löptid, då det kan röra sig om större summor på lång sikt. En risk som finns är alltid att det sker en räntehöjning, vilket innebär att du kommer behöva betala en högre avgift för lånet.

I vissa fall rekommenderas det att man väljer rörlig ränta för bolån. Detta motiveras exempelvis med att det är mer fördelaktigt om man vill säga upp lånet i förväg. Det kan till exempel handla om att man behöver flytta från bostaden eller dylikt. Om man i dessa fall har bunden ränta innebär det ofta att man blir tvungen att betala för räntan som banken ”går miste” om när du betalar tillbaka i förtid.

  1. Bolånekalkyl.

En bolånekalkyl är en kalkyl man kan göra för att få en uppfattning om vilka kostnader ett nytt boende skulle innebära. Hit räknas samtliga kostnader kopplade till boendet: amortering, ränta, förväntad månadskostnad och driftkostnad. I vissa fall kan det vara svårt att veta vilka utgifter det faktiskt rör sig om. Detta kan göra att man missbedömer vilka kostnader det kan komma att innebära. Det i sin tur kan göra att man exempelvis får högre kostnader än man hade räknat med, vilket i vissa fall kan vara svårt att betala.

  1. Värdeförändringar.

Värdeförändringar kan ske på flera olika sätt. Det kan till exempel handla om att bostadspriser sjunker kraftigt. Detta kan komma att påverka en oavsett om det är ett hus man har tagit bolån för, eller om man köpt in sig i en bostadsrättsförening. Om man exempelvis bor i en bostadsrätt kan föreningen både vara skuldsatt, men den kan också genomföra en räntehöjning. Det påverkar personerna som bor där, i form av ökade avgifter.

  1. Förändrade privatekonomiska förutsättningar.

Ibland händer oväntade saker, vilket kan ha stor inverkan i ens liv. Det kan till exempel handla om saker som arbetslöshet, förändrad inkomst, förändrad relationsstatus eller sjukdom. I vissa fall kan den typen av faktorer – såväl som andra faktorer – påverka ens möjlighet att återbetala ett lån. Då saker kan ske väldigt drastiskt är det ofta svårt att förutse vad som komma skall. Däremot utgör det likväl en risk för dig som låntagare.

  1. Bostaden som säkerhet.

När man tar ett bolån är det vanligt att man har bostaden som säkerhet. Detta kan förstås som att långivaren äger en viss andel av bostaden (motsvarande lånet) fram tills lånet har återbetalats. Om du inte kan betala tillbaka lånet enligt överenskommelse och har bostaden som säkerhet kan det innebära att du kan komma att bli av med bostaden. ”Säkerhet” i det här fallet syftar med andra ord på långivarens säkerhet – inte på låntagarens säkerhet.

  1. Omprövning av lånelöfte.

Ett lånelöfte från en långivare behöver inte vara en garanti för att lånet godkänns. Det kan till exempel handla om att långivaren gör en omprövning av lånelöftet innan lånet betalas ut. Anledningen till att de kan vilja göra det kan handla om att det har gått lång tid från att det tidigare lånelöftet beviljades. Om så är fallet kan det anses finnas en sannolikhet för att ens ekonomiska situation har förändrats sedan dess. Det kan också handla om att låneansökaren har tagit många privatlån eller dylikt och därmed får en sämre kreditvärdighet.

bolån varning risk

bolån varning risk

 

  1. Missvisande erbjudanden.

Hos vissa långivare förekommer det att de presenterar erbjudanden som låter otroligt bra. Det kan handla om väldigt låga räntor, kortare bindningstid och liknande. Problemet ligger dock i att den typen av lån inte per automatik behöver bli billigare för dig som låntagare. Tvärtom kan det i många fall visa sig vara mer riskabelt att ta den typen av bolån.

En risk som finns är att när bindningstiden för ditt bolån har löpt ut har inte långivaren någon skyldighet att förlänga lånet. Om du vid den tidpunkten har kvar skuld att betala av kan det bli problematiskt, då du blir skyldig att betala tillbaka resten av lånet med kort varsel. I vissa fall kan det hanteras genom att man ansöker om bolån hos en annan långivare. Men då det inte finns någon garanti att bli beviljad bolån kan det innebära en osäker situation för dig som låntagare. Det kan i vissa fall innebära att du blir tvungen att sälja din bostad, som  tog ett bolån för att köpa.

  1. Löptid för bolån.

När man tecknar ett bolån kommer låneavtalet innefatta beslut om löptid. Löptiden syftar till tiden mellan lånets startdatum och slutdatumet då lånet ska vara återbetalt. Vilken löptid som gäller för olika bolån kan variera. Det finns ingen löptid som är bättre eller sämre, däremot bör man vara medveten om vad olika löptider innebär för dig som låntagare.

Korta löptider kan innebära en risk då du – i synnerhet om du har lånat en större summa – kommer behöva betala tillbaka skulden snabbare. Det kan innebära en risk om du behöver betala tillbaka mer än du har möjlighet till under den givna tidsperioden.

Även längre löptider kan utgöra en potentiell risk. Risken här består huvudsakligen i att ens ekonomiska förutsättningar kan förändras över tid. Samtidigt ska man kunna betala tillbaka sitt bolån. Problemet som kan uppstå här är, precis som i fallet av korta löptider, att man helt enkelt saknar förmåga att betala tillbaka.

  1. Skuldsättning.

Oavsett vilken inställning man har till lån så är det ett faktum att låntagaren alltid står i skuld till långivaren. Finansinspektionens bolåneundersökning från 2019 visar att många personer med bolån har en hög skuld i relation till bostadens värde eller till sin inkomst. Skuldsättningen, såväl som skulderna, kan innebära risker för både låntagaren och långivaren. Det är också viktigt att komma ihåg vad Ernst Wigforss sa 1932. ”Den som står i skuld är inte fri.”

Sammanfattning

När man har tänkt ansöka om ett bolån bör man alltid vara medveten om riskerna som finns med bolån. Å ena sidan kan ett lån innebära möjlighet att köpa – eller åtminstone belåna – sig ett hus. Å andra sidan kan det innebära en mängd potentiella risker. Exempelvis amorteringskrav, räntehöjning, bolånekalkyl, värdeförändringar, förändrade privatekonomiska förutsättningar, bostaden som säkerhet, omprövning av lånelöfte, missvisande erbjudanden, löptid eller skuldsättning. Ovan text är en samling av anledningar till varför du bör se upp innan du tar ett stort bolån.