Last Updated on 11 July, 2025 by Håkan Samuelsson
Välkommen till den ultimata guiden om PPM-fonder! Om du vill maximera din premiepension och säkra en trygg framtid är det viktigt att göra välgrundade fondval. I denna artikel går vi igenom allt du behöver veta för att välja de bästa pensionsfonderna, inklusive praktiska PPM-tips, strategier för långsiktigt sparande och hur du navigerar i Pensionsmyndighetens fondtorg. Oavsett om du är nybörjare eller en erfaren sparare, kommer du att hitta värdefull information för att optimera ditt pensionssparande.
Vad är PPM-fonder och varför är de viktiga?
PPM-fonder, eller premiepensionsfonder, är en del av det svenska pensionssystemet där 2,5 % av din pensionsgrundande inkomst avsätts till premiepensionen. Dessa pengar placeras i fonder som du själv kan välja via Pensionsmyndighetens fondtorg. Eftersom premiepensionen är en långsiktig investering kan dina fondval ha en stor påverkan på din framtida pension. Genom att välja rätt fonder kan du öka avkastningen och därmed få en högre pension när det är dags att gå i pension.
Att aktivt välja PPM-fonder är inte bara en möjlighet utan också ett ansvar. Om du inte gör ett aktivt val placeras dina pengar i AP7 Såfa, en statlig förvaltfond som är ett bra alternativ för många, men kanske inte optimalt för alla. Därför är det viktigt att förstå hur PPM-systemet fungerar och vilka faktorer som påverkar dina fondval.
Hur fungerar premiepensionen?
Premiepensionen är en del av den allmänna pensionen och finansieras genom att 2,5 % av din lön avsätts varje år till ditt PPM-konto. Dessa pengar investeras i fonder som du väljer från Pensionsmyndighetens fondtorg, där det finns hundratals fonder att välja mellan, inklusive aktiefonder, räntefonder, blandfonder och globalfonder. Du kan ha upp till fem fonder samtidigt, och du kan byta fonder hur ofta du vill utan kostnad.
Det som gör PPM-systemet unikt är dess långsiktiga natur. Eftersom pengarna ofta är investerade i 20–40 år kan även små skillnader i avkastning göra stor skillnad över tid tack vare ränta-på-ränta-effekten. Därför är det viktigt att välja fonder som matchar din risknivå, sparhorisont och finansiella mål.
Fördelar med att välja PPM-fonder aktivt
Att ta kontroll över dina PPM-fonder ger flera fördelar:
- Högre avkastningspotential: Genom att välja fonder med god historisk avkastning och låga avgifter kan du öka din pension.
- Anpassning till din riskprofil: Du kan välja fonder som passar din tolerans för risk, oavsett om du föredrar stabila räntefonder eller mer volatila aktiefonder.
- : Du kan när som helst ändra ditt fondval utan extra kostnad.
- Hållbara investeringar: Många fonder på PPM-torget fokuserar på hållbarhet, vilket gör att du kan investera i linje med dina värderingar.
Så väljer du de bästa PPM-fonderna
Att välja de bästa PPM-fonderna handlar om att balansera avkastning, risk och avgifter. Här är en steg-för-steg-guide för att fatta välgrundade beslut:
1. Förstå din risknivå
Risknivån är en av de viktigaste faktorerna när du väljer PPM-fonder. Yngre sparare, som har många år kvar till pension, kan ofta ta högre risker genom att välja aktiefonder, eftersom de har tid att hantera marknadens svängningar. Äldre sparare, som närmar sig pension, kan föredra räntefonder eller blandfonder för att minska risken.
Fråga dig själv: Hur bekväm är jag med att mitt fondvärde svänger? Om du är riskvillig kan globala aktiefonder eller tillväxtmarknadsfonder vara ett bra val. Om du föredrar stabilitet kan räntefonder eller AP7 Såfa vara mer lämpliga.
2. Jämför fondavgifter
Fondavgifter är en avgörande faktor för långsiktigt sparande. På PPM-torget är avgifterna ofta lägre än i andra fondmarknader, men det finns fortfarande skillnader. En fond med en avgift på 0,2 % istället för 0,8 % kan spara dig tusentlappar över tid. Använd Pensionsmyndighetens fondtorg för att jämföra avgifter och välj fonder med låga förvaltningsavgifter utan att kompromissa med kvaliteten.
3. Titta på historisk avkastning
Även om historisk avkastning inte garanterar framtida resultat är det en bra indikator på hur en fond har presterat över tid. Jämför fondernas avkastning över 5–10 år och titta på hur de har klarat sig under olika marknadsklimat, som börsnedgångar eller högkonjunkturer.
4. Välj fonder med hållbarhetsfokus
Hållbarhet är en växande trend bland sparare. Många PPM-fonder har ett hållbarhetsfokus, vilket innebär att de investerar i företag som tar hänsyn till miljö, sociala frågor och bolagsstyrning (ESG). Genom att välja hållbara fonder kan du bidra till en bättre värld samtidigt som du sparar till din pension.
5. Diversifiera din portfölj
För att minska risken är det klokt att sprida dina investeringar över olika typer av fonder och marknader. En vanlig strategi är att kombinera globalfonder, Sverigefonder och kanske en räntefond för att skapa en balanserad portfölj. Genom att diversifiera minskar du risken för stora förluster om en marknad eller sektor går dåligt.
Bästa PPM-fonderna att överväga
Att utse de “bästa” PPM-fonderna beror på din riskprofil och sparmål, men vissa fonder sticker ut tack vare låg avgift, stabil avkastning och popularitet bland sparare. Här är några kategorier av fonder som ofta rekommenderas:
Globalfonder – För långsiktig tillväxt
Globalfonder investerar i företag över hela världen och är ofta ett bra val för långsiktigt sparande. De sprider risken över olika marknader och sektorer, vilket gör dem stabila över tid. Exempel på populära globalfonder på PPM-torget är indexfonder med låga avgifter, som följer globala index som MSCI World.
Sverigefonder – För exponering mot svenska marknaden
Sverigefonder fokuserar på svenska företag och kan vara ett bra komplement till globalfonder. De har ofta något högre risk än globalfonder men kan ge god avkastning om den svenska marknaden går starkt. Välj Sverigefonder med låga avgifter och en stark historik.
Tillväxtmarknadsfonder – För hög risk och potential
Fonder som investerar i tillväxtmarknader, som Asien, Latinamerika eller Afrika, kan erbjuda hög avkastning men också högre risk. Dessa fonder passar yngre sparare som kan hantera volatilitet och vill maximera sin avkastning på lång sikt.
Räntefonder – För lägre risk
Räntefonder är ett tryggare alternativ för sparare som närmar sig pension eller föredrar lägre risk. De investerar i obligationer och andra räntebärande tillgångar, vilket ger stabilare avkastning men lägre tillväxtpotential.
Bäst avkastning senaste 3 åren
| Namn på PPM fond | kod för PPM fonden | 3 år % |
| BGF World Technology A2 | 446088 | 109,4 |
| Skandia Time Global | 439471 | 98,2 |
| UBS (Lux) EF Gbl Multi Tech (USD) P | 614966 | 90,7 |
| Swedbank Robur Technology | 283408 | 87,7 |
| Öhman Global Growth | 785618 | 83,6 |
| MS INVF US Growth A | 355231 | 81,5 |
| Evli Ryssland B | 889386 | 78,5 |
| Pictet-Russian Equities R USD | 925099 | 77,7 |
| Lannebo Vision | 771030 | 76,4 |
| PriorNilsson Realinvest A | 487108 | 69,3 |
PPM-tips för nybörjare
Om du är ny på PPM-fonder kan systemet kännas överväldigande. Här är några enkla tips för att komma igång:
Välj AP7 Såfa om du är osäker: AP7 Såfa är en statlig förvaltfond som automatiskt justerar risknivån baserat på din ålder. Den är ett bra val för nybörjare eller om du inte vill engagera dig aktivt i ditt fondval.
Börja med indexfonder: Indexfonder följer ett specifikt marknadindex och har ofta låga avgifter. De är enkla att förstå och ger bred exponering mot marknaden.
Gör regelbundna översyner: Även om PPM är ett långsiktigt sparande är det klokt att se över dina fonder en gång om året. Kontrollera avkastning, avgifter och om fonderna fortfarande passar din strategi.
Använd Pensionsmyndighetens verktyg: Pensionsmyndigheten erbjuder verktyg för att jämföra fonder, bedöma risk och se hur dina val påverkar din framtida pension. Logga in på Pensionsmyndighetens hemsida för att få en överblick.
Vanliga misstag att undvika
När du väljer PPM-fonder är det lätt att göra misstag som kan påverka din pension negativt. Här är några vanliga fallgropar och hur du undviker dem:
Att inte göra något val: Om du inte väljer fonder hamnar dina pengar i AP7 Såfa, vilket är ett bra standardval, men det kanske inte passar dina mål eller risktolerans.
Att jaga kortsiktig avkastning: Att byta fonder ofta baserat på kortsiktiga marknadstrender kan leda till onödiga risker. Fokusera på långsiktig stabilitet istället.
Att ignorera avgifter: Höga avgifter kan äta upp en stor del av din avkastning över tid. Välj alltid fonder med låga avgifter om möjligt.
Att inte diversifiera: Att placera alla pengar i en enda fond eller marknad ökar risken. Sprid dina investeringar för att minska risken.
Hur påverkar tradingstrategier dina PPM-fonder?
Även om PPM-fonder är ett långsiktigt sparande kan vissa sparare försöka använda tradingstrategier för att maximera avkastningen. Detta innebär att man aktivt byter fonder baserat på marknadstrender eller ekonomiska prognoser. Eftersom fondbyten är kostnadsfria på PPM-torget kan detta vara lockande, men det är inte alltid en bra idé.
Tradingstrategier kräver mycket tid, kunskap och engagemang, och de passar bäst för erfarna investerare. För de flesta är en “köp och behåll”-strategi, där du väljer stabila fonder och behåller dem över tid, mer lämplig. Om du vill använda en tradingstrategi, se till att du har en tydlig plan och följer marknadens utveckling noggrant.
Hållbara PPM-fonder – En växande trend
Allt fler sparare väljer hållbara PPM-fonder som investerar i företag med fokus på miljö, sociala frågor och god bolagsstyrning (ESG). Dessa fonder är inte bara bra för planeten utan kan också ge konkurrenskraftig avkastning. På PPM-torget finns flera fonder med hållbarhetsfokus, och Pensionsmyndigheten märker tydligt ut vilka fonder som uppfyller ESG-kriterier.
För att välja hållbara fonder, använd Pensionsmyndighetens fondtorg och filtrera på hållbarhet. Kontrollera också fondens investeringsinriktning för att säkerställa att den matchar dina värderingar, till exempel om du vill fokusera på klimat eller jämställdhet.
Hur mycket kan du tjäna på att välja rätt PPM-fonder?
Att välja rätt PPM-fonder kan göra stor skillnad för din pension. Låt oss ta ett exempel: Om du är 30 år och har 40 år kvar till pension, kan en fond med 6 % årlig avkastning jämfört med 4 % ge tiotusentals kronor mer i pension, tack vare ränta-på-ränta-effekten. Genom att välja fonder med låga avgifter och stabil avkastning kan du maximera denna effekt.
För att få en uppfattning om hur dina fondval påverkar din pension kan du använda Pensionsmyndighetens prognosverktyg. Där kan du simulera olika scenarier och se hur mycket din pension kan växa beroende på fondval och risknivå.
Vanliga frågor om PPM-fonder
Hur ofta bör jag byta PPM-fonder?
Det beror på din strategi, men för de flesta räcker det att se över fonderna en gång om året. Om du använder en tradingstrategi kan du byta oftare, men undvik att göra impulsiva byten baserat på kortsiktiga marknadstrender.
Är AP7 Såfa ett bra val?
AP7 Såfa är ett utmärkt val för många, särskilt om du är osäker eller inte vill engagera dig aktivt. Fonden har låg avgift och justerar risken automatiskt baserat på din ålder.
Hur viktiga är fondavgifter?
Fondavgifter är mycket viktiga för långsiktigt sparande. En skillnad på 0,5 % i avgift kan leda till stora summor över tid. Välj alltid fonder med låga avgifter om möjligt.
Slutsats: Ta kontroll över din premiepension
Att välja de bästa PPM-fonderna är ett kraftfullt sätt att påverka din framtida pension. Genom att förstå din risknivå, jämföra avgifter, diversifiera din portfölj och överväga hållbara alternativ kan du maximera din avkastning och säkra en trygg framtid. Använd Pensionsmyndighetens verktyg, gör regelbundna översyner och undvik vanliga misstag för att få ut det mesta av ditt PPM-sparande.
Har du inte redan gjort ditt fondval? Logga in på Pensionsmyndighetens hemsida idag och ta kontroll över din premiepension. Med rätt strategi kan du göra stor skillnad för din ekonomiska framtid!