Kapitalförsäkring

Allt du behöver veta 2018

 

 

KAPITALFÖRSÄKRING

– allt du behöver veta om kapitalförsäkringar

Kapitalförsäkringar även kallat KF har på samma sätt som investeringssparkonton blivit alltmer populära bland sparare. Enkelheten och de skattemässiga fördelarna lockar många investerare och sparare till denna sparform. En kapitalförsäkring kan för övrigt tecknas av både företag och privatpersoner.

Vad är en kapitalförsäkring?

Om man skall göra det enkelt för sig och förklara vad en kapitalförsäkring är så kan man säga att det är ett sparande där man kan handla fonder, aktier och andra värdepapper utan att man behöver deklarera för varje aktieaffär. Du kan spara till vem du vill och du kan också när som helst ta ut dina pengar helt utan avgift. Skatten fungerar så att istället för att betala skatt på varje uttag betalar du en årlig skatt på det totala värdet på din försäkring.

Så öppnar du en kapitalförsäkring

Du öppnar en kapitalförsäkring genom din bank. Oftast räcker det med att logga in med ditt bankid. Det tar oftast bara någora minuter att öppna.

Det är gratis att skapa en kapitalförsäkring.

Samuelssons Rapport har ett konto hos både Avanza och Nordnet. Jag kan rekommendera båda.

Här öppnar du ett gratis konto hos Avanza.

Här öppnar du ett gratis konto hos Nordnet.

Avanza

Nordnet

Ska jag välja en kapitalförsäkring eller ett Investerings­sparkonto?

Detta är en av de vanligaste frågorna som blivande sparare stället sig. Vi skiljer ju oss alla åt och det gäller även behovet som man har gällande sitt sparande och vilken typ av konto man skall öppna. Det enkla svaret till frågan är att det beror på vilka behov och mål som man med sittt sparande.

Familjer kan idag se väldigt olika ut. Vissa har kanske barn från ett tidigare förhållande och är idag istället sambo med någon. I detta fall så kan det vara bra att själv få styra vart pengarna skall betalas ut till. I detta exempel så skulle en kapitalförsäkring troligen passa bättre.

I en kapitalförsäkring så betalar du en avgift per år men å andra sidan får du 2 moment som en ISK inte har. Först har du möjlighet att välja hur kapitalet ska betalas ut och du kan också bestämma vem som skall vara mottager- Detta kallas även förmånstagare. Om du inte skulle ha något behov av ett försäkringsmoment så kan ett Investeringssparkonto, som är avgiftsfritt, passa bättre.

Hur fungerar skatten på en kapitalförsäkring?

En kapitalförsäkring är ett schablonbeskattat konto, vilket innebär att du betalar en viss procentsats i skatt per år. Skatten baseras på kontots värde istället för på vinster, som för ett aktie- & fondkonto. Skatten på en kapitalförsäkring räknas som en schablonmässig avkastningsskatt, 27 procent av den genomsnittliga statslåneräntan föregående år. Det belopp som beräkningen sker på är försäkringens värde 1 januari. Produkten av dessa två belopp multipliceras med 30 procent (en höjning från tidigare 27 procent) och resultatet blir den schablonmässiga avkastningsskatten.

Hur beskattas utdelningar på en kapitalförsäkring?

De utdelningar som du får på din kapitalförsäkring beskattas inte med 30 % som är normalt utan de pengarna ingår istället i kontots värde.

Vad är det för villkor och avgifter på en kapitalförsäkring?

Villkor och avgifter skiljer sig åt mycket mellan olika produkter. Det är därför viktigt att du läser förköpsinformation och annan information om försäkringen noga innan du bestämmer dig. Du hittar denna information hos diverse bank eller mäklare.

kapitalförsäkring

kapitalförsäkring

Hur många typer av kapitalförsäkringar finns det?

Det finns flera typer av kapitalförsäkringar.

  • Fondförsäkring där du väljer mellan fonder som försäkringsbolaget erbjuder.
  • Sparande med och utan garanti.
  • Traditionell försäkring där försäkringsbolaget placerar dina pengar i en blandning av räntebärande värdepapper, aktier och fastigheter och sköter förvaltningen. De erbjuder då något slags garanti, till exempel ett visst belopp när det är dags för utbetalning.
  • Depåförsäkring där du placerar i fonder, aktier eller andra värdepapper.

Finns det någon bindningstid i en kapitalförsäkring?

I kapitalförsäkringar kan man välja mellan att månadsspara eller att sätta in ett engångsbelopp. Vill man sätta in pengar lite närsomhelst så fungerar det också.

Kan man ta ut pengar när man vill i en kapitalförsäkring? Ta ut ett förskott?

I en kapitalförsäkring binder man de pengar som man investerar i under en viss tid. Bindningstiden varierar mellan en månad och upp till 15 år.

Vilka fördelar finns det med en kapitalförsäkring?

  • I en kapitalförsäkring kan du välja något som heter traditionell försäkring, då sköter försäkringsbolaget placeringen av dina pengar.
  • Fonder och aktier kan säljas och bytas utan att du behöver betala skatt på vinsten. I stället betalar du varje år en skatt på värdet av ditt sparande, en så kallad schablonskatt. Skatten som ska betalas tas ut löpande i form av en avgift från din försäkring.

Vilka nackdelar finns det med en kapitalförsäkring?

  • Man har ingen rösträtt i aktiebolagens bolagsstämmor som du skulle haft om du köpt aktier via ditt investeringssparkonto eller aktiedepå.
  • Du kan inte göra några avdrag i skatten för vinster eller förluster.
  • Du kan inte föra över värdepapper från andra konton. Det kan du däremot göra med ett investeringssparkonto.
  • Du har inget investerarskydd såsom i en ISK.

Kan jag handla med derivat i en kapitalförsäkring?

Ja, man kan till viss del handla med derivat i en kapitalförsäkring. De som oftast är tillåtna är warranter, turbowarranter, minifuturer och vissa certifikat.

Kan jag blanka aktier i en Kapitalförsäkring?

Nej, det fungerar inte. Du kan inte banka aktier i en kapitalförsäkring.

Kan man kvitta vinster mot förluster i  en kapitalförsäkring?

Nej, det går inte att kvitta vinster mot förluster.

Kan jag gå på bolagsstämma och rösta för mina aktieinnehav?

Nej, värdepappren kapitalförsäkringen äga formellt av banken eller mäklaren.

Vilka värdepapper kan jag investera i?

Oftast kan man investera i fonder, aktier som handlas på en vanlig börs. Alltså inga onoterade aktier. Man kan också använda sig av så kallade börsnoterade strukturerade produkter såsom certifikat och warranter. Man behöver inte köpa värdepapper i sin kapitalförsäkring utan du kan ha en del eller alla pengar i cash om du vill.

Hur sparar man till barnen i en kapitalförsäkring?

Utländsk kapitalförsäkring

Det är vanligt att utländska kapitalförsäkringar skiljer sig från motsvarande svenska försäkringar exempelvis när det gäller vilken egendom som kan placeras i försäkringen. Det kan vara möjligt att placera onoterade aktier i fåmansföretag, andelar i handelsbolag eller licensrättigheter i en utländsk kapitalförsäkring konstruerad som en depåförsäkring. Det förekommer även att egna utfärdade reverser kan placeras i försäkringen, d.v.s. försäkringstagaren kan ha dispositionsrätt till värdet i försäkringen genom generösa möjligheter till återlån.

Vilka typer av kapitalförsäkringar finns det?

Det finns generellt tre typer av försäkringar i Sverige. Dessa är depåförsäkring, fondförsäkring och traditionell förvaltning.

Depåförsäkring

I en depåförsäkring placerar man själv sina aktier eller värdepapper.

Fondförsäkring

I  fondförsäkringar väljer man själv bland fonder som försäkringsbolaget erbjuder.

Traditionell förvaltning

I en traditionell förvaltning så placeras dina pengar åt dig. Ibland kan man få garantiränta men inte alltid.