Månadsspara i aktier – En perfekt tid att börja spara till dina barn

Månadssparande i aktier är ett smart och långsiktigt sätt att bygga en ekonomisk grund för dina barns framtid. Trots att börsen just nu kan verka turbulent, är det enligt experter som Mats Qviberg en idealisk tid att börja eller fortsätta månadsspara. I denna artikel går vi igenom varför månadssparande är så effektivt, hur du kan dra nytta av dagens marknadsläge, och vilka strategier som hjälper dig att minimera risker och maximera avkastning.

Varför månadsspara i aktier?

Månadssparande är en beprövad metod för att investera i aktier utan att behöva tajma marknaden. Genom att regelbundet investera en fast summa sprider du riskerna över tid och undviker att köpa vid fel tillfälle. Detta är särskilt fördelaktigt för långsiktiga mål, som att spara till dina barns framtid – exempelvis för utbildning, bostad eller en ekonomisk start i vuxenlivet.

• Långsiktig tillväxt: Historiskt sett har aktiemarknaden gett en genomsnittlig avkastning på cirka 7–10 % per år, vilket överträffar traditionella sparkonton.
• Ränta-på-ränta-effekten: Genom att återinvestera utdelningar och låta pengarna växa över tid kan små summor bli betydande belopp.
• Lägre risk med spridning: Genom att sprida dina köp över tid minskar du risken för att investera allt vid en börstopp.

Fördelar med att spara i ett ISK eller kapitalförsäkring

När du månadssparar till dina barn är valet av konto viktigt. I Sverige är investeringssparkonto (ISK) och kapitalförsäkring de mest populära alternativen för aktie- och fondsparande, särskilt för långsiktiga investeringar. Här är varför:

• Skattefördelar: ISK och kapitalförsäkringar beskattas med en låg schablonsskatt istället för vinstskatt, vilket gör dem kostnadseffektiva.
• Flexibilitet: Du kan enkelt köpa och sälja aktier eller fonder utan att behöva deklarera varje transaktion.
• Barnanpassade alternativ: Kapitalförsäkringar kan sättas upp med barnet som förmånstagare, vilket säkerställer att pengarna går till barnet vid en viss ålder.
• Låga kostnader: Många banker och nätmäklare, som Avanza och Nordnet, erbjuder ISK och kapitalförsäkringar utan extra avgifter.

För långsiktigt sparande till barn är kapitalförsäkringar särskilt fördelaktiga eftersom du kan ange barnet som förmånstagare och bestämma när pengarna ska betalas ut, exempelvis vid 18 eller 25 års ålder.

Är det rätt tid att börja månadsspara?

Enligt Mats Qviberg, en välkänd investerare och finansman, är det just nu ett utmärkt tillfälle att börja månadsspara i aktier. I en intervju med Placera Nu betonar han att den nuvarande marknadens nedgång – som av vissa kan uppfattas som skrämmande – i själva verket är en möjlighet. När aktier faller i pris blir det som en rea på kvalitetsföretag, vilket gör det möjligt att köpa in sig billigt.

Denna negativitet på marknaden, som Qviberg kallar en “antibubbla”, innebär att aktier ofta är undervärderade. För långsiktiga investerare är detta en chans att bygga en stark portfölj till ett lågt pris. Men varför är detta särskilt relevant för att spara till barn?

När du sparar till dina barn har du ofta en tidshorisont på 10–20 år eller mer. Denna långa tidshorisont gör att kortsiktiga svängningar på börsen blir mindre relevanta. Istället kan du dra nytta av marknadens återhämtning och långsiktiga tillväxt.

Varför nedgångar är möjligheter

När börsen faller är det lätt att bli rädd och undvika investeringar. Men för månadssparare är nedgångar en möjlighet att köpa fler aktier till ett lägre pris. Detta kallas för kostnadsgenomsnitt (dollar-cost averaging), och det innebär att du över tid får ett lägre genomsnittligt inköpspris för dina aktier. När marknaden återhämtar sig kan detta leda till betydande vinster.

Till exempel: Om du investerar 1 000 kr varje månad och aktiepriset faller, köper du fler aktier för samma summa. När priserna stiger igen har du fler aktier som ökar i värde, vilket förstärker din avkastning.

Hur fungerar månadssparande i praktiken?

Månadssparande är enkelt och passar både nybörjare och erfarna investerare. Här är en steg-för-steg-guide för att komma igång:

1. Välj en plattform: Öppna ett investeringskonto, som ett investeringssparkonto (ISK) eller en kapitalförsäkring, hos en bank eller nätmäklare som Avanza eller Nordnet.
2. Bestäm en summa: Välj en summa du har råd att avsätta varje månad, exempelvis 500 kr eller 1 000 kr. Även små summor kan växa betydligt över tid.
3. Välj investeringar: Satsa på stabila aktier, investmentbolag eller fonder som sprider risken. Mer om detta nedan.
4. Automatisera sparandet: Ställ in en automatisk överföring till ditt investeringskonto varje månad för att göra processen smidig och disciplinerad.
5. Följ upp regelbundet: Se över dina investeringar en gång om året, men undvik att göra impulsiva förändringar baserat på kortsiktiga marknadssvängningar.

Hur mycket bör du spara varje månad?

En vanlig fråga är hur mycket man bör spara varje månad. Svaret beror på din ekonomi och dina mål, men det viktigaste är att börja med en summa du känner dig bekväm med. Här är några riktlinjer:

• Små summor räcker långt: Även 200–500 kr per månad kan växa till betydande belopp över 15–20 år tack vare ränta-på-ränta.
• Anpassa efter inkomst: En tumregel är att spara 5–10 % av din månadsinkomst om möjligt, men prioritera alltid andra ekonomiska mål som buffertsparande.
• Öka gradvis: Om du får löneförhöjning eller bättre ekonomi, överväg att höja ditt månadssparande för att maximera avkastningen.

För att illustrera: Om du sparar 500 kr per månad i 20 år med en genomsnittlig avkastning på 8 %, kan ditt sparande växa till cirka 250 000 kr. Med 1 000 kr per månad kan det bli närmare 500 000 kr.

Vad ska du investera i?

När det gäller att välja aktier eller fonder för månadssparande är diversifiering nyckeln. Här är några rekommendationer baserade på Mats Qvibergs råd och marknadens bästa praxis:

Investmentbolag – Ett tryggt val

Mats Qviberg lyfter fram sitt eget investmentbolag, Öresund, som ett bra alternativ för månadssparande. Investmentbolag äger aktier i flera olika företag, vilket ger automatisk diversifiering. Dessutom leds de ofta av erfarna investerare som har ett starkt incitament att skydda sina egna pengar. Några av de bästa investmentbolagen på den svenska börsen inkluderar:

• Investor: Ett av Sveriges största investmentbolag med innehav i stabila bolag som Atlas Copco och SEB.
• Industrivärden: Investerar i industribolag som Volvo och Sandvik.
• Latour: Kombinerar investeringar i noterade och onoterade bolag.
• Lundbergs: Har en bred portfölj med fokus på långsiktig tillväxt.
• Kinnevik: Investerar i teknik- och tillväxtbolag som Zalando och Tele2.

Fördelarna med investmentbolag är att de ofta handlas till en rabatt jämfört med värdet av deras underliggande innehav, vilket gör dem till ett kostnadseffektivt sätt att investera.

Aktier i stabila bolag

Om du föredrar att investera i enskilda aktier, välj bolag med starka balansräkningar, stabila intäkter och en historia av utdelningar. Exempel på sådana bolag är H&M, Telia eller Axfood. Mats Qviberg nämner flera köpvärda bolag i sin intervju, men det är viktigt att göra egen research eller ta hjälp av en finansiell rådgivare.

Fonder – Ett alternativ för enkelhet

Även om Qviberg är skeptisk till fonder på grund av deras höga avgifter, kan vissa fonder vara ett bra komplement till månadssparande. Välj indexfonder med låga avgifter (under 0,3 %) som följer breda index som OMXS30 eller MSCI World. Dessa fonder sprider risken över många bolag och marknader, vilket gör dem lämpliga för långsiktigt sparande till barn.

Psykologin bakom månadssparande

Att investera på börsen kan vara en känslomässig berg-och-dalbana, särskilt under tider av ekonomisk osäkerhet. Månadssparande hjälper dig att hantera dessa känslor genom att skapa en disciplinerad rutin. Här är några psykologiska fördelar:

• Minskar stress: Genom att automatisera ditt sparande slipper du oroa dig för att tajma marknaden.
• Bygger självförtroende: Regelbundet sparande gör att du känner dig mer engagerad i dina barns framtid, vilket kan motivera dig att fortsätta.
• Motverkar panikbeslut: När börsen faller är det lätt att sälja i panik. Månadssparande håller dig fokuserad på långsiktiga mål.

För att lyckas är det viktigt att ignorera kortsiktigt mediabrus och hålla fast vid din strategi, precis som Mats Qviberg betonar.

Hur mycket kan du spara till dina barn?

Låt oss titta på ett exempel för att förstå kraften i månadssparande. Antag att du sparar 1 000 kr per månad i 18 år (tills ditt barn fyller 18) och får en genomsnittlig avkastning på 8 % per år:

• Totalt insatt kapital: 1 000 kr x 12 månader x 18 år = 216 000 kr
• Värde med ränta-på-ränta: Med 8 % årlig avkastning kan detta växa till cirka 475 000 kr (beräknat med en ränta-på-ränta-formel).

Detta visar hur även små månatliga insättningar kan ge betydande resultat över tid, särskilt om du börjar tidigt.

Vanliga misstag att undvika när du sparar till dina barn

Många gör misstag när de investerar på börsen, särskilt under turbulenta tider. Här är några vanliga fallgropar och hur du undviker dem:

• Köpa dyrt, sälja billigt: Många investerar när börsen är på topp och säljer i panik vid nedgångar. Månadssparande hjälper dig att undvika detta genom att sprida köpen över tid.
• Brist på diversifiering: Att sätta alla pengar i en aktie ökar risken. Sprid dina investeringar över olika sektorer och bolag.
• Följa mediabrus: Media tenderar att överdriva både upp- och nedgångar. Håll dig till din strategi och undvik impulsiva beslut.
• Ignorera avgifter: Höga avgifter i fonder eller på handelsplattformar kan äta upp din avkastning. Välj lågprisalternativ som ISK eller indexfonder.

Vanliga frågor om månadssparande till barn

Här är svar på några vanliga frågor som föräldrar ofta har om månadssparande:

• Kan jag spara i barnets namn? Ja, du kan öppna en kapitalförsäkring eller ett ISK i barnets namn, men en kapitalförsäkring ger dig mer kontroll över när pengarna betalas ut.
• Vad händer om börsen kraschar? En långsiktig strategi som månadssparande minskar påverkan av krascher, eftersom du köper billigare under nedgångar.
• Hur väljer jag mellan aktier och fonder? Fonder är enklare och sprider risken, medan aktier kräver mer research men kan ge högre avkastning om du väljer rätt.
• När ska jag börja? Ju tidigare, desto bättre. Även små summor som sparas från födseln kan växa betydligt till barnets vuxna ålder.

Tips för att lyckas med månadssparande

För att maximera ditt månadssparande till dina barn, följ dessa tips:

• Börja tidigt: Ju längre tid dina pengar har att växa, desto större blir effekten av ränta-på-ränta.
• Var disciplinerad: Sätt upp ett automatiskt sparande och håll fast vid det, oavsett marknadsläge.
• Utbilda dig själv: Läs på om investeringar och följ experter som Mats Qviberg för inspiration.
• Anpassa efter mål: Tänk på vad sparandet ska användas till (exempelvis utbildning eller bostad) och välj investeringar som matchar den tidshorisonten.

Sammanfattning: Bygg en trygg framtid för dina barn

Månadssparande i aktier är ett kraftfullt sätt att säkra dina barns ekonomiska framtid. Genom att dra nytta av dagens låga aktiepriser, diversifiera dina investeringar och hålla fast vid en långsiktig strategi kan du bygga en betydande förmögenhet över tid. Följ Mats Qvibergs råd: köp billigt, sprid riskerna och låt tiden göra jobbet. Investmentbolag som Öresund, Investor och Latour är utmärkta startpunkter, men glöm inte att göra egen research eller ta hjälp av en rådgivare.

Börja idag, även med en liten summa, och ge dina barn en ekonomisk fördel i framtiden. För mer information om specifika portföljer, besök Samuelssons Rapport eller kontakta din bank för rådgivning.

Disclaimer: Investeringar i aktier och fonder innebär alltid en risk. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida resultat. Gör alltid egen research innan du investerar.