Regeln om 115 och Lagen om 115 – När tripplas dina pengar?

Vill du veta hur lång tid det tar att tredubbla dina pengar? Regeln om 115, även kallad Lagen om 115, är ett enkelt och kraftfullt verktyg för att beräkna hur lång tid det tar för en investering att tredubblas baserat på en given ränta. Denna regel är en förlängning av den mer kända Lagen om 72, som används för att beräkna när dina pengar dubbleras. I denna artikel går vi igenom allt du behöver veta om Regeln om 115, hur den fungerar, praktiska exempel, dess begränsningar och hur du kan använda den för att fatta smartare ekonomiska beslut. Vi kommer också att inkludera relaterad information för att ge dig en djupare förståelse av investeringar och ränta-på-ränta-effekten.

Vad är Regeln om 115?

Regeln om 115 är en matematisk tumregel som används för att uppskatta hur många år det tar för en investering att tredubblas i värde, givet en fast årlig ränta. Formeln är enkel: du dividerar talet 115 med den årliga räntan (i procent). Resultatet ger dig en ungefärlig tidsram i år för när din investering kommer att ha tredubblats.

Formeln för Regeln om 115:

Antal år = 115 ÷ ränta (%)

Till exempel, om du har en investering som ger 8 % årlig avkastning, tar det cirka 14,4 år att tredubbla pengarna (115 ÷ 8 = 14,375). Vid en ränta på 5 % tar det 23 år (115 ÷ 5 = 23).

Hur fungerar Regeln om 115?

Regeln om 115 bygger på konceptet med ränta-på-ränta, eller sammansatt ränta, där avkastningen på din investering genererar ytterligare avkastning över tid. Denna effekt är en av de mest kraftfulla principerna inom privatekonomi och investeringar. Till skillnad från enkel ränta, där du bara tjänar ränta på det ursprungliga beloppet, innebär sammansatt ränta att du även tjänar ränta på den ränta som redan ackumulerats.

För att förstå hur Regeln om 115 fungerar, låt oss titta på ett exempel:

Anta att du investerar 100 000 kronor med en årlig avkastning på 6 %. Enligt Regeln om 115 dividerar vi 115 med 6, vilket ger oss 19,17 år. Efter ungefär 19 år kommer din investering att ha växt till cirka 300 000 kronor, förutsatt att räntan är konstant och att du inte tar ut några pengar under perioden.

Jämförelse med Lagen om 72

Regeln om 115 är nära besläktad med Lagen om 72, som används för att beräkna hur lång tid det tar att dubbla en investering. Formeln för Lagen om 72 är liknande: du dividerar 72 med den årliga räntan. Skillnaden är att Regeln om 115 tar hänsyn till den längre tid det tar att tredubbla pengarna, vilket kräver en större multiplikator (115 istället för 72).

För att sätta det i perspektiv:

• Vid 5 % ränta tar det 14,4 år att dubbla pengarna (72 ÷ 5) och 23 år att tredubbla dem (115 ÷ 5).
• Vid 8 % ränta tar det 9 år att dubbla pengarna (72 ÷ 8) och 14,4 år att tredubbla dem (115 ÷ 8).

Det intressanta är att det ofta tar mindre än dubbelt så lång tid att tredubbla pengarna jämfört med att dubbla dem, tack vare ränta-på-ränta-effekten.

Praktiska exempel på Regeln om 115

För att göra Regeln om 115 mer konkret, låt oss gå igenom några realistiska scenarier som kan hjälpa dig att förstå hur du kan använda regeln i din privatekonomi.

Exempel 1: Sparande på sparkonto

Anta att du placerar 50 000 kronor på ett sparkonto med en fast ränta på 3 % per år. Enligt Regeln om 115 dividerar vi 115 med 3, vilket ger oss 38,33 år. Detta innebär att det tar drygt 38 år för ditt sparkapital att växa till 150 000 kronor, förutsatt att räntan förblir konstant.

Detta exempel visar att Regeln om 115 är mindre användbar för investeringar med låga räntor, eftersom tidsramen blir väldigt lång. I sådana fall kan det vara bättre att överväga andra investeringsalternativ med högre avkastning, som aktier eller fonder.

Exempel 2: Investering i aktiefonder

Låt oss säga att du investerar 200 000 kronor i en aktiefond som historiskt har gett en genomsnittlig årlig avkastning på 7 %. Genom att dividera 115 med 7 får vi 16,43 år. Efter cirka 16,5 år kan du förvänta dig att din investering är värd 600 000 kronor.

Detta exempel illustrerar hur Regeln om 115 kan vara ett användbart verktyg för långsiktiga investeringar, särskilt när du investerar i tillgångar med högre förväntad avkastning.

Exempel 3: Pension och långsiktigt sparande

Föreställ dig att du är 30 år gammal och börjar spara 10 000 kronor per år i en pensionsfond med en förväntad avkastning på 6 %. Enligt Regeln om 115 tar det cirka 19,17 år för varje insättning att tredubblas. Vid 49 års ålder kommer dina första insättningar att ha tredubblats, och med fortsatt sparande och ränta-på-ränta-effekten kan ditt pensionskapital växa betydligt snabbare än du kanske tror.

När är Regeln om 115 mest användbar?

Regeln om 115 är ett praktiskt verktyg för att snabbt få en uppskattning av hur lång tid det tar att tredubbla en investering, men den är inte alltid perfekt. Här är några situationer där regeln är särskilt användbar:

Långsiktiga investeringar: Regeln är idealisk för att planera långsiktiga mål, som pension, barns utbildning eller köp av en bostad om flera decennier.

Högre räntor: Regeln fungerar bäst när räntan är mellan 4 % och 12 %, eftersom tidsramarna då blir rimliga och realistiska.

Utbildningssyfte: Regeln är ett enkelt sätt att förstå och kommunicera ränta-på-ränta-effekten till nybörjare inom investeringar.

Begränsningar med Regeln om 115

Även om Regeln om 115 är ett användbart verktyg, har den vissa begränsningar som du bör vara medveten om:

Antagande om konstant ränta: Regeln förutsätter att räntan är konstant över hela investeringsperioden, vilket sällan är fallet i verkligheten. Aktiemarknaden, till exempel, kan vara volatil, och räntor på sparkonton kan ändras över tid.

Endast sammansatt ränta: Regeln gäller bara för investeringar där räntan är sammansatt, inte för enkel ränta. De flesta moderna investeringar, som aktier och fonder, använder sammansatt ränta, men det är viktigt att kontrollera detta.

Inflation och skatter: Regeln tar inte hänsyn till inflation eller skatter, som båda kan minska den reala avkastningen på din investering. Om inflationen är 2 % per år, kommer köpkraften hos dina tredubblade pengar att vara lägre än vad du kanske förväntar dig.

Begränsad noggrannhet: Regeln är en förenkling och ger inte exakta resultat. För mer precisa beräkningar bör du använda en finansiell kalkylator eller formeln för sammansatt ränta: A = P(1 + r/n)^(nt), där A är det framtida värdet, P är startbeloppet, r är räntan, n är antalet gånger räntan beräknas per år, och t är tiden i år.

Hur kan du maximera din investering med Regeln om 115?

För att dra nytta av Regeln om 115 och snabbare tredubbla dina pengar, här är några strategier:

1. Investera tidigt: Ju tidigare du börjar investera, desto mer tid har dina pengar att växa. Ränta-på-ränta-effekten blir kraftfullare över långa tidsperioder.

2. Sök högre avkastning: Överväg att investera i tillgångar med högre förväntad avkastning, som aktier eller indexfonder, istället för sparkonton med låga räntor.

3. Minska avgifter: Höga förvaltningsavgifter kan äta upp din avkastning. Välj fonder med låga avgifter, som indexfonder, för att maximera din långsiktiga tillväxt.

4. Återinvestera vinster: Se till att all avkastning återinvesteras för att dra full nytta av ränta-på-ränta-effekten.

5. Diversifiera: Sprid dina investeringar över olika tillgångsslag för att minska risken och öka chansen till stabil avkastning över tid.

Regeln om 115 i ett svenskt sammanhang

I Sverige är Regeln om 115 särskilt relevant för långsiktiga sparare som investerar via ISK (Investeringssparkonto) eller KF (Kapitalförsäkring), där skattefördelar kan maximera din avkastning. Många svenskar investerar i globala indexfonder, som historiskt har gett en genomsnittlig avkastning på 6–8 % per år. Genom att använda Regeln om 115 kan du snabbt uppskatta hur lång tid det tar för ditt sparkapital att tredubblas, vilket kan vara motiverande när du planerar för framtida mål som pension eller ekonomisk frihet.

För svenska sparare är det också viktigt att ta hänsyn till inflationen, som i Sverige ofta ligger runt 2 % per år, samt schablonbeskattningen på ISK och KF. Dessa faktorer kan påverka den reala avkastningen, så det är klokt att räkna med en något lägre effektiv ränta när du använder Regeln om 115.

Vanliga frågor om Regeln om 115

Här är svar på några vanliga frågor som svenska sparare ofta har om Regeln om 115:

1. Är Regeln om 115 exakt?
Nej, regeln är en förenkling och ger en ungefärlig tidsram. För exakta beräkningar, använd en finansiell kalkylator.

2. Kan jag använda Regeln om 115 för aktier?
Ja, men eftersom aktiemarknaden är volatil, är det bäst att använda en genomsnittlig årlig avkastning baserad på historisk data.

3. Hur påverkar inflationen Regeln om 115?
Inflationen minskar köpkraften hos dina pengar, så den reala avkastningen blir lägre. Justera räntan för inflation om du vill ha en mer realistisk uppskattning.

4. Vad är skillnaden mellan Regeln om 115 och Lagen om 72?
Lagen om 72 beräknar tiden för att dubbla pengarna, medan Regeln om 115 beräknar tiden för att tredubbla dem.

Slutsats: Använd Regeln om 115 för smartare investeringar

Regeln om 115 är ett enkelt och effektivt verktyg för att uppskatta hur lång tid det tar att tredubbla dina pengar baserat på en given ränta. Genom att förstå och tillämpa denna regel kan du fatta mer informerade beslut om dina investeringar och sätta realistiska mål för din ekonomiska framtid. Kom ihåg att regeln fungerar bäst för långsiktiga investeringar med sammansatt ränta och att faktorer som inflation, skatter och avgifter kan påverka resultatet.

För att maximera dina chanser att tredubbla dina pengar, börja investera tidigt, välj tillgångar med hög förväntad avkastning och håll avgifterna låga. Genom att kombinera Regeln om 115 med andra ekonomiska strategier, som diversifiering och återinvestering, kan du bygga en stabil ekonomisk grund för framtiden.

Vill du lära dig mer om hur du kan dubbla dina pengar? Läs vår artikel om Lagen om 72 för att få en komplett bild av hur ränta-på-ränta kan arbeta för dig.

Relaterade artiklar

Lagen om 72: Hur lång tid tar det att dubbla dina pengar?
Ränta-på-ränta: Den magiska kraften bakom långsiktigt sparande
Bästa investeringsstrategierna för nybörjare i Sverige