Last Updated on 18 October, 2024 by Håkan Samuelsson
Hur hittar man de bästa fonderna? Hur förbereder man sig i år och även bortom det? Ja, det är frågan. Fondsparande är ett enkelt sätt att bli aktieägare och få del av aktiemarknadens tillväxt.
De här topplistorna innehåller förslag och fondtips. Min förhoppning är att du kan använda dessa tips som en inspiration till ditt eget fondsparande.
Nyckelpunkter:
- Satsa på låga avgifter.
- Diversifiera globalt.
- Välj indexfonder.
- Se till tidigare prestationer.
- Inspireras av framgångsrika investerare.
Bästa Fonderna för långsiktigt fondsparande
Här har jag sammanställt en lista med fondtips på de bästa fondalternativen för. Topplistan är hämtad från Avanza och jag rekommenderar dig att dubbelkolla all data innan du placerar.
Här är några av de mest attraktiva fondalternativen med fokusering på låga avgifter:
Länkarna tar dig till Avanzas analyssidor. Observera att du måste logga in för att kunna handla (Avanzas hemsida använder cookies).
Avgift | Inriktning | Extra hållbara | |
Sverigefonder | |||
Avanza Zero | 0.00% | Sverige | Ja |
Handelsbanken Sverige 100 Ind Cri A1 SEK | 0.20% | Sverige | Ja |
Swedbank Robur Access Sverige (Swedbank Robur) | 0.20% | Sverige | |
Länsförsäkringar Sverige Indexnära (länsförsäkringar) | 0.21% | Sverige | Ja |
SPP Aktiefond Sverige A | 0.22% | Sverige | Ja |
Europafonder | |||
Avanza Europa | 0.17% | Europa | Ja |
Handelsbanken Europa Index Crit (A1 SEK) | 0.20% | Europa | |
Swedbank Robur Access Europa | 0.20% | Europa | |
Länsförsäkringar Europa Indexnära (länsförsäkringar) | 0.21% | Europa | |
SPP Aktiefond Europa | 0.23% | Europa | |
Globalfonder | |||
Avanza Global | 0.08% | Global | |
Länsförsäkringar Global Indexnära (länsförsäkringar) | 0.20% | Global | |
Swedbank Robur Access Global | 0.20% | Global | |
SPP Global Plus A | 0.41% | Global | Ja |
Öhman Global Marknad Hållbar A | 0.42% | Global | Ja |
USAfonder | |||
Avanza USA | 0.17% | USA | Ja |
DNB USA Indeks A | 0.17% | USA | |
Handelsbanken USA Ind Crit A1 SEK | 0.20% | USA | |
Länsförsäkringar USA Indexnära | 0.20% | USA | |
Swedbank Robur Access USA | 0.20% | USA | |
Tillväxtmarknadsfonder | |||
Avanza Emerging Markets | 0.29% | Tillväxtmarknader | |
Länsförsäkringar Tillväxtmrkd Idxnära A | 0.41% | Tillväxtmarknader | |
DNB Global Emerging Markets Indeks A | 0.43% | Tillväxtmarknader | |
SPP Emerging Markets SRI | 0.47% | Tillväxtmarknader | |
SPP Emerging Markets Plus A | 0.56% | Tillväxtmarknader | |
Övriga | |||
Swedbank Robur Access Asien | 0.20% | Asien | |
Länsförsäkringar Japan Indexnära | 0.20% | Japan | |
SPP Aktiefond Japan | 0.23% | Japan | |
Swedbank Robur Access Japan | 0.29% | Japan | |
Skandia Japan Exponering | 0.27% | Japan | |
Swedbank Robur Access Mix | 0.20% | Mix | |
DNB Norden Indeks A | 0.30% | Norden | Ja |
Handelsbanken Norden Ind Criteria A1 SEK | 0.40% | Norden | |
PLUS Mikrobolag Sverige Index | 0.40% | Sverige Mikrobolag | |
PLUS Småbolag Sverige Index | 0.40% | Sverige Småbolag |
Här kommer fler intressanta alternativ där avkastning är i fokus
Bäst fondalternativ – Avkastning |
GAM Star Technology A USD Acc |
MS INVF US Growth A |
BGF World Technology A2 |
SEB Nordamerikafond Småbolag (seb) |
UBS (Lux) EF Small Caps USA (USD) P |
Swedbank Robur Ny Teknik – Swedbank robur |
Franklin Technology A(acc)USD |
CS (Lux) Global Security Equity B USD |
Franklin US Opportunities A(acc)USD |
Allianz Global Artfcl Intlgc AT EUR |
UBS (Lux) EF Gbl Multi Tech (USD) P |
LO Funds Global Prestige P USD Acc |
LO Funds Global Prestige P EUR Acc |
Swedbank Robur Technology |
Öhman Global Growth |
Lannebo Vision |
Janus Henderson Hrzn US Growth A2 USD |
MS INVF US Advantage A |
Parvest Equity USA Growth C C |
UBS (Lux) ES USA Growth USD P Acc |
Pareto Aksje Norge B |
C WorldWide Medical Small & Mid Cap 1A |
JPM Emerging Middle East Eq A (dist) USD |
Amundi Fds Eq MENA AU-C |
Handelsbanken Hälsovård Tema (A1 SEK) |
JPM Global Healthcare A (acc) USD |
Fidelity Global Health Care A-Dis-EUR |
DNB Teknologi |
Fidelity American Growth A-Dis-USD |
Franklin MENA A(acc)USD |
En annan framgångsrik metod är att börja lära sig av mästarna. De som redan har lyckats och sedan försöka att ta rygg på placeringar och metoder. En framgångsrik investerare som är värd att läsa mer om är Warren Buffett.
Fler bra listor med fondtips
Här är några vettiga listor som jag rekommenderar hos Avanza. Värdefulla fondtips hittar du även här; “Vilken fond ska jag köpa?”
Vilka är årets bästa fondalternativ enligt Avanzas kunder?
Detta är enlist Avanzas kunder. Här kommer du direkt till listan.
De vanligaste sparfonderna att månadsspara i?
Detta är enlist Avanzas kunder. Här kommer du direkt till listan.
Lämpligt fondsparande till barn?
Detta är enlist Avanzas kunder. Här kommer du direkt till listan.
Mest populära alternativen bland Avanzas miljonärskunder?
Detta är enlist Avanzas kunder. Här kommer du direkt till listan.
Mina favoriter – fondtips
Fondsparande innebär alltid en risk. Fonden kan såväl minska som öka i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta beloppet. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Bolag som lyfts fram i exempel är inte utvalda av någon speciell anledning.
- Mina egna fondfavoriter hittar du bland de portföljer som jag har haft sedan 2008 på Samuelssons Rapport. Portföljerna heter: Offensiv, Balans och Bra fonder. Dessa fungerar lika väl i en PPM portfölj som i en vanlig fondportfölj. Givetvis visar vi resultat för dessa också. Detta är något som de flesta rådgivare och “aktieexperter” gärna glömmer bort att visa. Begär att få titta på resultat innan du tar råd från någon.
Vilka är de populäraste fondalternativen?
Om man tittar på aktiefonder hos Avanzas kunder
De bästa räntefonderna?
Detta är enlist Avanzas kunder.
Till alla räntefonder – fondtips
Vilka är de bästa blandfonderna?
Detta är enlist Avanzas kunder.
Till alla blandfonder – fondtips
Vilka är de bästa indexfonderna hos Avanzas kunder?
Till alla indexfonder – fondtips
Vilka är de bästa hedgefonderna hos Avanzas kunder?
Till alla hedgefonder – fondtips
De bästa Aktivt förvaltade aktiefonderna?
Detta är enlist Avanzas kunder.
Till alla hedgefonder – fondtips
Här kan du läsa en utförligare artikel om hedgefonder.
Vilka är de bästa fond-i-fond alternativen hos Avanzas kunder?
Till alla fond-i-fonder – fondtips
Hur placerar man i fonder?
Många upplever det svårt att i början veta vilka fondalternativ man ska satsa på. Just därför har jag sammanställt listorna ovan, med förhoppning om att kunna ge inspiration och matnyttig information.
Härifrån kan du få idéer som du kan gå vidare med om du känner att det är något som passar dig.
Här är en informativ webbsida enbart dedikerad till val av de bästa fonderna.
Olika fondkategorier
Fondinstrument delas in i kategorier beroende på vilken exponering de ger. Det skiljer sig också åt hur fonden investerar. Nedan förklarar vi mer om ett par av de vanligaste fondkategorierna. Vi listar också ett stort antal andra fondtyper, till vilka du finner länkar till separata artiklar.
Aktiefonder
För investerare som önskar placera sina tillgångar i aktier men inte har tiden eller intresset att själv göra sin efterforskning kan en aktiefond vara en intressant finansiell produkt att placera i.
En aktiefond förvaltas i de flesta fall av en sakkunnig fondförvaltare men det finns ett fåtal indexfonder som också klassas som aktiefonder. Fonden investerar i finansiella tillgångar som förvaltaren bedömer som köpvärda.
Aktiefonder kan vara aktivt förvaltade, i det fallet förvaltas de av en fondförvaltare vilket inte är fallet för indexfonderna. En tredje typ av aktiefond tillhandahålls av vissa firmor, så kallade hedgefonder men dessa kan ha restriktioner för vilka kunder som kan handla dem.
En aktivt förvaltad aktiefond innehåller bara aktier vilket medför att volatiliteten i allmänhet är högre än i en räntefond. Detta som ett resultat av att dessa är mer riskfyllda investeringar än räntebärande papper som exempelvis statsobligationer.
Den högre volatiliteten kan dock vara gynnsam för investerare som har en stark aptit för risk och hoppas få hög avkastning på sitt investerade kapital. Detta till följd av att hög risk och hög förväntad avkastning i de allra flesta fall korrelerar positivt.
Samtidigt innebär det förstås också en högre risk att man förlorar sina pengar.
För personer som önskar handla aktiefonder är det klokt att läsa in sig på vilken typ av finansiella tillgångar och geografiska regioner enskilda aktiefonder placerar i.
Det kan också vara gynnsamt att läsa om de etiska krav fondbolagen efterlever om man önskar undvika att placera i exempelvis spel eller tobak produkter. De bästa aktiefonderna kan köpas hos banken eller hos diverse nätmäklare.
Här kan du läsa mer om aktiefonder.
Indexfonder
Dessa är är fonder som följer ett särskilt aktieindex. Det har blivit allt mer populärt att spara i dessa, framförallt på grund av de låga avgifterna.
Vad är indexfonder?
En indexfond följer alltså ett förutbestämt index. Det är en passiv investeringsform, vilket innebär att fondförvaltaren inte tar några aktiva beslut om vilka tillgångar som ska köpas.
Medan de aktivt förvaltade fondalternativen ofta har ganska höga förvaltningsavgifter kan indexfonderna vara billiga eller rent av gratis.
De fondförvaltare som tar ut en hög avgift för sin aktiva förvaltning gör det med motiveringen att du som sparar i fonden kommer att få valuta för pengarna och uppnå en högre avkastning jämfört med index.
I själva verket är det oerhört få fondförvaltare som verkligen lyckas slå index över längre tidsperioder. Även om de ligger i nivå med index kommer du att få en sämre avkastning på dina pengar jämfört med en indexfond på grund av förvaltningsavgiften som äter upp en stor del av avkastningen.
Men det finns väl förvaltare som slår index? Ja, absolut. Problemet för de flesta småsparare är att det är svårt att på förhand identifiera vilken förvaltare som verkligen har den förmågan.
Det finns olika kategorier av den här fondtypen också. Här är några exempel:
- Sverige: Följer indexet OMXS30
- Global: Följer världsindex, d.v.s. främst USA, Storbritannien, Japan, Frankrike och Kanada
- Emerging Markets: Fokuserar på tillväxtmarknader
- Smala indexfonder: Fokuserar på en särskild marknad eller region, till exempel USA, Ryssland, Japan, Kina eller Asien
Indexfondernas utveckling
Det går inte att prata om någon generell utveckling för indexfonder, men målet för en indexfond är alltid att efterlikna värdeutvecklingen i det index den följer.
En indexfond strävar efter att ge samma avkastning som index – varken bättre eller sämre.
Så hittar du bra indexfonder
En indexfond ska alltid vara billig. Det finns cirka 1650 olika alternativ att välja bland. Svenska småsparare kan spara i över 200 olika fonder. Det är fullt tillräckligt eftersom en fondportfölj bara behöver innehålla några få stycken – max en handfull – för att uppnå en god riskspridning.
Den genomsnittliga förvaltningsavgiften för denna billiga fondkategori ligger på 0,4 procent per år. De dyraste indexfonderna kostar kring 1 procent. Dessa handlar ofta om lite mer exotiska marknader eller råvaror.
Om du vill köpa en indexfond som följer det svenska OMSX30 indexet, det amerikanska S&P500 eller det globala indexet behöver du inte betala mer än 0-0,1 procent i förvaltningsavgift. Det är ett otroligt billigt sparande. Det är detta intervall du bör sikta på för de flesta av dina indexfonder.
Om du vill få exponering mot till exempel tillväxtmarknader får du stå ut med en lite högre avgift uppåt cirka 0,3 procent – vilket fortfarande är billigt.
För indexfonder är det inte lika noga som för andra fonder vilken fondförvaltare du väljer. Förvaltningen sker ju mer eller mindre per automatik och beroende på hur indexet är uppbyggt. Du kan dubbelkolla att allt verkar korrekt genom att jämföra indexfondens utveckling med jämförelseindex. Utvecklingen bör vara nästan identisk.
Hur ska man spara i indexfonder?
Ett enkelt sätt att spara i indexfonder är att sätta ihop en fondportfölj med flera olika indexfonder. Sprid på riskerna mellan olika marknader.
Exempelvis kan du skapa en portfölj som innehåller en indexfond för den svenska marknaden och en för den globala. Om du vill kan du krydda med tillväxtmarknader.
Om du känner att du vill sänka risken i portföljen kan du lägga till en räntefond. Med regelbundna ombalanseringar av portföljen får du en fin riskspridning och en god avkastning över tid.
Här kan du läsa mer om indexfonder.
Läs Mer: Indexfonder eller investmentbolag – Vilka skall man välja.
Läs Mer: Aktivt Förvaltade Fonder Eller Indexfonder?
Räntefonder
Nästintill alla svenskar är delägare i räntefonder via pensionssparandet, men även många småsparare äger dessa eller åtminstone räntebärande värdepapper.
Räntebärande papper är en av de vanligaste investeringsformerna som används av professionella investerare för att balansera ut riskerna i sina portföljer.
Men det är inte bara proffsen som satsar på denna typ av lån och tillgångar, utan banker och andra kapitalförvaltare använder tillgångsslaget i stor utsträckning.
Läs vidare för att förstå få en djupare inblick i hur denna fondtyp fungerar, vad som är uppsidan med att placera i dem, samt potentiella nedsidor.
Här hittar du Avanzas lista med räntefonder som kan utgöra en fin grund i ditt sökande efter en lämplig fond.
Vad är en räntefond? Och vad är räntebärande värdepapper?
En räntefond är en finansiell produkt som erbjuds till kunder som vill spara pengar i diverse räntebärande tillgångar. Exempel på dessa tillgångar kan vara statsobligationer, bostadsobligationer och företagsobligationer eller statsskuldsväxlar.
- Statsobligation: Ges ut av staten. Det är bland annat genom att sälja statsobligationer till fonder, företag, banker och andra intressenter som nationalstaterna finansierar sina budgetar. I Sverige är de Riksgälden som ansvarar för hanteringen av statsskulden. Statsobligationer ställs ut med olika löptid, och köparen av statsobligationen betalas ränta från utställaren under hela löptiden.
- Statsskuldväxlar: Används likt statsobligationer av staten för att finansiera sin statsskuld. Dessa har korta löptider på max 12 månader. Dessa kan ge extra tillskott under korta tidsperioder i statskassan för att täcka tillfälliga budgetunderskott.
- Bostadsobligationer: Finansierar långsiktiga utlåningar till bostäder och ställs ut av bostadsinstituten. Ett exempel på bostadsinstitut är SBAB vars huvudsakliga uppgift är att för statens räkning låna upp medel som kan användas för den statliga bostadslångivningen.
- Företagsobligationer: Företagsobligationer emitteras av företag för att finansiera investeringar.
Olika typer av Räntefonder
Det finns olika typer av räntefonder. Somliga investerar i värdepapper med kort löptid. Dessa räntepapper har en löptid som inte överstiger ett år och således är risken lägre i dessa korträntefonder än i de som investerar i produkter som har något längre löptid.
Anledningen till den generellt sätt lägre risken är att den kortare löptiden minskar sannolikheten för oförutsägbara händelser vilket i sin tur medför en lägre förväntad volatilitet i värdepappret.
Räntefonder med kort löptid omnämns även som likviditetsfonder och de som har en löptid längre än ett år kallas obligationsfonder.
Den längre löptiden i en obligationsfonds-portfölj innebär en högre förväntad avkastning, men detta korrelerar givetvis också med högre risk.
Varför investera i Räntefonder?
Den här fondkategorin handlar mer om att skydda sitt kapital, än att få skyhög avkastning. Detta eftersom räntepapper i stort sett är icke-korrelerade med börsen.
Genom att spara i ränte-fonder parallellt med andra investeringsformer kan investeraren få en än mer robust riskspridning. Detta som en följdriktighet av att vara investerad i flera olika typer av tillgångar.
En diversifierad risk över olika värdepapperstyper ökar sannolikheten för investeraren att se en positiv avkastning på sitt investerade kapital.
Dessvärre är det vanligt förekommande bland personer som precis börjat intressera sig för räntepapper och investeringar att felaktigt anta att värdet på en räntefond är positivt korrelerad med marknadsräntorna.
Så är inte fallet När marknadsräntan går upp minskar initialt värdet på räntefonden. Efter tid kan dock räntefonden återigen generera en positiv avkastning när den hittat en ny balans med den nya marknadsräntan.
Hur investerar man i Räntefonder?
Detta kan enkelt göras via en bank eller aktiemäklare – exempelvis Nordnet och Avanza.
Ett fondtips kan vara att även undersöka huruvida räntefonderna bör ägas via ett ISK eller en traditionell aktiedepå av skatteskäl.
Etiska fonder
Etiska fonder investerar i företag som agerar på ett etiskt försvarbart sätt. Det är ett brett begrepp och det finns olika typer av etiska fonder.
Läs Mer: Etiska fonder
Läs Mer: Hållbara Fonder – Spara etiskt och miljövänligt
Asienfonder
Asienfonder ger exponering mot de expansiva asiatiska marknaderna. Här hittar du Avanzas lista med Asien fonder som kan utgöra en bra grund i ditt sökande efter en lämplig fond. Här kommer du direkt till listan.
Här kan du läsa mer om Asienfonder.
Småbolagsfonder
Småbolagsfonder investerar i mindre bolag som ofta har mycket hög tillväxt.
Här hittar du Avanzas lista med Småbolagsfonder som kan utgöra en bra grund i ditt sökande efter en bra fond. Här kommer du direkt till listan.
Tillväxtmarknadsfonder och tillväxtfonder
Tillväxtmarknadsfonder investerar i länder som genomgår en snabb ekonomisk utveckling – så som Kina, Indien och Brasilien.
Här kan du läsa mer om tillväxtfonder.
Globalfonder
Globalfonder är den kategori som ger absolut bredast exponering och således bäst riskspridning.
Du kan läsa en separat artikel om Globalfonder här.
Sverigefonder
Sverigefonder ger exponering mot den svenska marknaden och svenska bolag.
Du kan läsa en separat artikel om Sverigefonder här.
Europafonder
Europafonder kan vara ett värdefullt alternativ för småsparare och investerare som vill ta del av potentiell tillväxt som sker inom Europa men utanför Sveriges gränser.
Här kan du läsa mer om Europafonder.
Japanfonder
Japanfonder investerar i noterade japanska företag, främst på Tokyobörsen.
Här kan du läsa mer om Japanska aktier.
Afrikafonder
Afrikafonder investerar i aktier på ett antal börser i Afrika.
Här kan du läsa mer om Afrikafonder.
Kinafonder
Kinafonder investerar i företag som är noterade på börserna i Kina.
Här kan du läsa mer om Kinaaktier.
Latinamerikafonder
Latinamerikafonder investerar i de latinamerikanska aktiemarknaderna – från Mexiko i norr till Chile och Argentina i söder.
Läs mer om Latinamerikafonder.
Läkemedelsfonder
De flesta läkemedelsfonder investerar i stora, globala och väletablerade läkemedels- och hälsobolag.
Här kan du läsa mer om läkemedelsaktier.
Fastighetsfonder
Fastighetsfonder är branschfonder som investerar i fastighetssektorn.
Här kan du läsa mer om fastighetsaktier.
Rysslandsfonder
Rysslandsfonder investerar främst i ryska tillgångar.
Läs mer om Rysslandsfonder här.
Östeuropafonder
Östeuropafonder investerar på de olika börserna i Östeuropa.
Läs mer om Östeuropafonder här.
Ny teknik
Ny teknikfonder köper aktier i bolag med produkter och/eller tjänster med ett högt teknikinnehåll.
Läs mer om Ny teknikfonder här.
Frontier markets
Frontier markets köper tillgångar i länder förväntas bli framtidens tillväxtmarknader.
Läs mer om Frontier Marketsfonder här.
Blandfonder
Blandfonder investerar i både aktier och räntepapper.
Här kan du läsa mer om blandfonder.
Hedgefonder
I Hedgefonder har fondförvaltaren friare händer att välja hur kapitalet ska förvaltas jämfört med i en vanlig aktiefond.
Här kan du läsa mer om hedgefonder.
Börshandlade fonder, ETF
Börshandlade fonder köps och säljs på börsen, precis som aktier.
Här kan du läsa mer om Börshandlade fonder.
Nordenfonder
Nordenfonder investerar i aktietillgångar på de nordiska börserna.
Branschfonder
Branschfonder är en bred kategori där fokus ligger på en särskild bransch.
PPM-fonder – Premiepensionsfonder
PPM-fonder är de fondalternativ som ingår i premiepensionssystemet.
Här kan du läsa mer om PPM-fonder.
Fonder lämpar sig bäst för långsiktigt sparande – det vill säga 5 år eller mer. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet.
FAQ Fonder
Hur förklarar man vad en fond är?
En fond är en portfölj av olika värdepapper. Portföljen kan bestå av exempelvis aktier eller obligationer. En fond ägs av flera olika människor och delas upp i andelar. Så om man äger en fond så är du andelsägare eller delägare till värdet i fonden. Har du exempelvis 10% av fonden så äger du alltså 10% av värdepapperna. Alla pengar som placeras i fonden fördelas automatiskt på alla de värdepapper fonden äger.
Vilka olika typer av fonder finns det?
Det finns en rad olika typer av fonder. Några av de vanligaste typerna är aktiefonder, räntefonder, blandfonder, fond i fond, globalfonder, indexfonder och etikfonder.
Finns det någon fördel med att spara i fonder?
Några av födelarna med att spara i fonder är följande:
- Man sprider sina risker
- Det är enkelt och lättillgängligt
- Man har mycket att välja bland
- Man kan enkelt spara regelbundet
- Det är flexibelt – spara i olika maknader och tillgångar enkelt
- Man får professionell förvaltning
Här kan du läsa mer om våra försök att hitta de bästa fonderna.
Fonder eller aktier, vad är bäst?
Mitt korta svar på detta är att om du har stor kunskap om värdepapper och investeringar så är det bästa aktier. Om du är ny och oerfaren så är fonder det bästa. Tyvärr är inte svaret så svart eller vitt utan det finns den hel del som jag utelämnat i mitt svar. Men generellt så är det ett bra svar. Om du har bra förståelser för investeringar och marknaden så har du möjlighet att tjäna mer pengar på aktier medan fonder i sin tur ger dig en lägre risk kombinerat med högre avgifter vilket inte är något positivt.
Vilka risker finns med fonder?
De risker som finns med fonder är följande:
- Oförutsedda händelser vilket i och för sig alla värdepapper har och som drabbar fonder i mindre grad pga riskspridningen
- Fondens kurs kan gå ner och du kan förlora pengar. Om marknaderna som din fond är investerad i går ner så förlorar du och fonder i värde.
- Valutarisker finns oftast om fonden investerar i marknader utanför Sverige
- Om du köper på en topp så förlorar du pengar när fonden går ned. Det är därför bra att sprida ut sina inköp över tiden.
- Är man kortsiktig så finns det risk att marknaden går ner innan marknadscykeln har vänt. Detta kan ibland ta flera år.
- Fonden byter förvaltare från en bra till en sämre och det innebär att du kan förlora pengar. Gör din research och förstå vem du investerar med i så stor utsträckning som du kan.
- Köper du en fond på en specifik marknad så kan den gå ner och du förlorar pengar. Sprid dina inköp över flera marknader och geografiska områden för att sprida din risk.
- Det finns en risk att fonden ökar sina avgifter och du måste betala mer för samma produkt. Ha koll på det så kallade normanbeloppet.
- Risken mäts många gånger i standardavvikelse. Det är ett mått för hur mycket fondens värde har varierat under de senaste tre åren. Ju högre standardavvikelse desto större är fondens svängningar.
Får man ta del utdelningar när man äger fonder?
Ja, det får man generellt. Skillnaden mellan aktier och fonder är att du med aktier får pengarna personligen och med fonder så återinvesteras oftast pengarna i fonden. Många fonder har alltså slutat ge utdelning efter ändringen av fondskatten. Tidigare var utdelning ett sätt att undvika dubbelbeskattning vilket inte längre är nödvändigt med nya skattereglerna. Genom att inte ge utdelning kan pengarna vara kvar i fonden och växa med ränta på ränta.
Hur gör jag med skatten om jag har investerat i fonder?
Har du sålt fondandelar beskattas du för vinsten i deklarationen året efter. Beloppen är oftast förifyllda i din deklaration. Det gäller också om du byter från en fond till en annan (säljer en fond och köper en annan).
Varför köper folk fonder?
Fonder är ett populärt val bland investerare eftersom de generellt erbjuder följande:
- Professional Management. – Fondförvaltarna gör jobbet för dig. De väljer värdepapper och övervakar utveckling mm.
- Diversifiering eller “Lägg inte alla dina ägg i en korg.” – Fonder investerar vanligtvis i en rad företag och branscher. Detta bidrar till att sänka din risk om ett företag misslyckas.
- Överkomliga prismässigt. – De flesta fonder har ett relativt lågt belopp för initialinvesteringar och efterföljande köp.
- Likviditet. – Investerare i fondföretagen kan när som helst lösa in sina aktier, för nuvarande substansvärde (NAV) plus eventuella inlösenavgifter.
Vilka typer av fonder finns det?
De flesta fonder faller i en av fyra huvudkategorier. Det finns andra sätt att dela in fonder också men här är vår:
- Penningmarknadsfonder
- Obligationsfonder
- Aktiefonder
- Måldatumsfonder (ibland kallade livscykelfonder eller generationsfonder)
Varje typ har olika egenskaper, risker och belöningar.
Penningmarknadsfonder har relativt låga risker. Enligt lag kan de bara investera i vissa högkvalitativa, kortsiktiga investeringar som utfärdats av amerikanska företag och federala, statliga och lokala myndigheter.
Obligationsfonder har högre risker än penningmarknadsfonder eftersom de vanligtvis syftar till att ge högre avkastning. Eftersom det finns många olika typer av obligationer kan riskerna och fördelarna med obligationsfonder variera dramatiskt.
Aktiefonder investerar i aktiebolag. Inte alla aktier är samma. Några exempel är: Tillväxtfonderna fokuserar på aktier som inte kan betala en regelbunden aktieutdelning men har potential för finansiella vinster över genomsnittet.
Inkomstfonder investerar i aktier som betalar regelbundna utdelningar. Indexfonder spårar ett visst marknadsindex som Standard & Poors 500 Index. Sektorfonder är specialiserade inom ett visst industrisegment. Måldagsmedel innehåller en blandning av aktier, obligationer och andra investeringar. Över tiden förändras blandningen gradvis enligt fondens strategi. Generationsfonder är utformade för individer med särskilda pensionsdatum i åtanke.
Hur fungerar avgifterna du betalar genom att handla fonder?
Som med alla företag så kostar det att driva en fond. Fonder överför dessa kostnader till investerare genom att ta ut avgifter och kostnader. Avgifter och kostnader varierar från fond till fond. En fond med höga kostnader måste fungera bättre än en billig fond för att skapa samma avkastning för dig. Även små skillnader i avgifter kan innebära stora skillnader i avkastning över tiden.
Om du till exempel investerat 10 000 SEK i en fond med en årlig avkastning på 10% och årliga rörelsekostnader på 1,5%, skulle du efter 20 år ha ungefär 49 725 SEK. Om du investerat i en fond med samma prestation och utgifter på 0,5%, efter 20 år skulle du sluta upp med 60.858 SEK. Det tar bara några minuter att använda en kalkylator för att beräkna hur kostnaderna för olika fonder ökar över tiden och äter i din avkastning.
Norman belopp, vad är det?
Jag rekommenderar att läsa följande artikel om du vill fördjupa dig i vad ett Norman belopp är.
Här kan du läsa mer om våra fondguider och artiklar samlade i vårt arkiv på ett ställe.
Disclaimer: Samuelssons Rapport och denna sida är skapad manuellt och detta kan medföra fel i både statistik och information. Tänk på att alltid göra din egen analys innan du investerar några pengar. Sidan kan innehålla skrivfel och inaktuella uppgifter. Historisk avkastning garanterar aldrig att den framtida blir densamma. Ingenting på sajten skall ses som rådgivning eller tips. Vi använder samarbetslänkar till olika företag. Artikeln innehåller också samarbetslänkar med Avanza Bank. Den här webbplatsen använder cookies för förbättra din användarupplevelse.