Courtage: Vad betyder det och vem har lägst courtage? Jämför nätmäklare

Vad är courtage?

Courtage är den avgift du betalar till en aktiemäklare eller nätmäklare för att genomföra köp eller försäljning av värdepapper, såsom aktier, obligationer eller ETF:er. Avgiften är ett sätt för mäklaren att ta betalt för sin tjänst, som inkluderar att ge dig tillgång till börsen och hantera dina transaktioner. Traditionellt debiteras courtage både vid köp och försäljning, men vissa moderna nätmäklare har börjat erbjuda courtagefri handel, särskilt för vissa marknader eller specifika värdepapper.

Ordet courtage kommer från franskan, där “courtier” betyder mäklare och “société de courtage” syftar på en mäklarfirma. På engelska används ofta termerna “commission” eller “brokerage fee” för att beskriva samma sak. Att förstå courtage är avgörande för alla som handlar med aktier, eftersom dessa avgifter kan påverka din totala avkastning, särskilt om du handlar ofta eller med små summor.

Hur fungerar courtage?

Courtage kan tas ut på två huvudsakliga sätt: som en fast avgift eller som en rörlig avgift baserad på en procentsats av transaktionsbeloppet. De flesta nätmäklare använder en kombination av dessa, där du betalar antingen en fast minimisumma eller en procentuell avgift, beroende på vilken som är högst. Här är en översikt över hur det fungerar:

Fast courtage: En fast avgift som är densamma oavsett hur stort belopp du handlar för. Till exempel kan en mäklare ta 50 kr per transaktion, oavsett om du köper aktier för 1 000 kr eller 100 000 kr.

Rörligt courtage: En procentuell avgift baserad på transaktionsbeloppet. Till exempel, om courtaget är 0,15 % och du köper aktier för 10 000 kr, betalar du 15 kr i courtage.

Minimumcourtage: Många mäklare har en minimigräns för courtage. Om den procentuella avgiften blir lägre än minimicourtaget, betalar du istället minimibeloppet. Till exempel, om minimicourtaget är 50 kr och den procentuella avgiften skulle bli 15 kr, debiteras du 50 kr.

Vissa mäklare slår samman courtage för transaktioner i samma värdepapper på samma dag och i samma riktning (köp eller sälj), vilket kan minska dina kostnader om du gör flera affärer i samma aktie.

Hur beräknas courtage? Ett praktiskt exempel

För att göra det tydligare, låt oss titta på ett exempel. Antag att du vill köpa 100 aktier i Ericsson för 120 kr per aktie, vilket ger en total köpesumma på 12 000 kr. Din mäklare har ett courtage på 0,15 % av transaktionsbeloppet, men med en minimigräns på 99 kr. Så här räknar du ut kostnaden:

0,15 % av 12 000 kr = 18 kr. Eftersom 18 kr är lägre än minimicourtaget på 99 kr, debiteras du 99 kr. Din totala kostnad för affären blir därmed 12 000 kr + 99 kr = 12 099 kr.

Om du istället köper aktier för 100 000 kr, blir det rörliga courtaget 0,15 % x 100 000 kr = 150 kr. Eftersom 150 kr är högre än minimicourtaget på 99 kr, debiteras du 150 kr.

Att förstå hur courtage beräknas är viktigt för att kunna planera dina investeringar och undvika oväntade kostnader.

Vem har lägst courtage? Jämför populära nätmäklare

Att hitta en mäklare med lågt courtage är avgörande för att maximera din avkastning, särskilt om du handlar ofta eller med små summor. Här är en översikt över några av de mest populära nätmäklarna i Sverige och deras courtage:

• Avanza: Erbjuder låga courtage, ofta från 0 kr för små affärer på vissa marknader. Avanza har olika courtageklasser baserat på ditt kapital och handelsfrekvens, med rörligt courtage från 0,25 % och minimicourtage från 1 kr.
• Nordnet: Liknar Avanza med låga avgifter och courtagefria alternativ för vissa kunder. Rörligt courtage börjar ofta kring 0,069 % med ett minimicourtage på 9 kr.
• Degiro: Känd för extremt låga avgifter, särskilt för internationell handel. Courtage kan vara så lågt som 0 kr för vissa ETF:er, men andra transaktioner kan ha en fast avgift på cirka 20–50 kr.
• Nordea: Erbjuder konkurrenskraftigt courtage för handel på flera marknader, ofta med rörligt courtage från 0,06 % och minimicourtage på 59 kr.
• Swedbank: Har courtage från 0 kr för småsparare upp till 0,25 % beroende på handelsvolym och marknad.

För att hitta den mäklare som passar dig bäst, använd en jämförelsetjänst för att se aktuella priser och villkor. Många mäklare erbjuder också kampanjer, som courtagefri handel för nya kunder eller för specifika värdepapper.

Courtage på fonder: Finns det?

Till skillnad från aktier tar de flesta nätmäklare inte ut courtage för köp eller försäljning av fonder. Detta gör fondhandel attraktivt för långsiktiga investerare. Däremot kan fonder ha andra avgifter, såsom förvaltningsavgifter eller prestationsbaserade avgifter, som påverkar din totala kostnad. Det är klokt att välja fonder med låga avgifter för att maximera din avkastning över tid.

Hur påverkar courtage dina investeringar?

Courtage kan ha en betydande inverkan på din avkastning, särskilt om du handlar ofta eller med små summor. Till exempel, om du köper aktier för 5 000 kr och betalar 50 kr i courtage, motsvarar det 1 % av transaktionsbeloppet – en betydande kostnad i förhållande till din investering. För långsiktiga investerare kan höga courtageavgifter äta upp en stor del av vinsten över tid.

För att minimera påverkan av courtage kan du:

Handla större summor: Genom att göra färre men större transaktioner kan du minska den procentuella kostnaden för courtage.

Välja en mäklare med lågt courtage: Jämför mäklare för att hitta de lägsta avgifterna för din handelsstil.

Använda courtagefria alternativ: Vissa mäklare erbjuder courtagefri handel för specifika värdepapper eller marknader.

Planera dina affärer: Gör flera affärer i samma värdepapper på samma dag för att dra nytta av sammanslagna courtagekostnader.

Kan du göra avdrag för courtage?

Ja, courtage är avdragsgillt när du beräknar kapitalvinst eller kapitalförlust vid försäljning av aktier. När du köper aktier läggs courtaget till din anskaffningskostnad, och när du säljer dras courtaget från försäljningssumman. Detta påverkar den skattepliktiga vinsten eller förlusten. Till exempel, om du köper aktier för 10 000 kr med ett courtage på 50 kr, blir din totala anskaffningskostnad 10 050 kr. Vid försäljning dras courtaget från försäljningsbeloppet innan vinsten beräknas.

När dras courtage från ditt konto?

Courtage dras vanligtvis från ditt konto under natten efter att transaktionen har genomförts. Dagen efter kan du se en detaljerad redovisning av courtaget på ditt konto hos de flesta större mäklare, såsom Avanza, Nordnet, Swedbank och Nordea. Detta gör det enkelt att hålla koll på dina kostnader och planera dina investeringar.

Synonymer till courtage

Courtage har flera synonymer som används i finansvärlden, inklusive:

– Kurtage

– Mäklararvode

– Provision

– Handelsavgift

Att känna till dessa termer kan hjälpa dig att navigera i finansiella texter och diskussioner, särskilt om du läser material på olika språk eller från olika källor.

Den dolda påverkan av courtage på småsparare

En ofta förbisedd aspekt av courtage är dess oproportionerliga påverkan på småsparare. Om du bara investerar små summor, kan minimicourtaget göra att en stor del av din investering går till avgifter. Till exempel, om du köper aktier för 2 000 kr och betalar ett minimicourtage på 50 kr, motsvarar det 2,5 % av din investering – en betydande kostnad. Detta gör det särskilt viktigt för småsparare att välja mäklare med låga eller inga courtageavgifter, som Avanza eller Degiro, för att maximera sin avkastning.

Courtagefria mäklare: En växande trend

Ett spännande fenomen i finansvärlden är framväxten av courtagefria mäklare. Plattformar som Degiro och vissa internationella aktörer, som Robinhood, har börjat erbjuda courtagefri handel på vissa marknader eller värdepapper. Detta är särskilt attraktivt för nya investerare som vill testa aktiemarknaden utan att behöva betala höga avgifter. Men det är viktigt att vara medveten om att courtagefria mäklare ibland kompenserar genom andra avgifter, såsom valutaväxlingsavgifter eller avgifter för inaktivitet. Läs alltid det finstilta innan du väljer en mäklare.

Hur väljer du rätt mäklare för dina behov?

Att välja en mäklare handlar inte bara om att hitta lägst courtage. Här är några faktorer att överväga:

Användarvänlighet: Plattformar som Avanza och Nordnet erbjuder intuitiva gränssnitt som är enkla att använda, även för nybörjare.

Marknadstillgång: Vissa mäklare, som Nordea och Mangold, ger tillgång till internationella marknader, vilket är viktigt om du vill handla globalt.

Övriga avgifter: Kontrollera om mäklaren tar ut andra avgifter, som depåavgifter eller valutaväxlingsavgifter.

Kundtjänst: En pålitlig kundtjänst är viktig om du stöter på problem eller har frågor om dina transaktioner.

Verktyg och resurser: Många mäklare erbjuder analysverktyg, nyheter och utbildningsmaterial som kan hjälpa dig att fatta bättre beslut.

Genom att jämföra dessa faktorer kan du hitta en mäklare som passar din investeringsstil och budget.

Populära nätmäklare i Sverige: En översikt

Sverige har ett brett utbud av nätmäklare som erbjuder konkurrenskraftiga courtage och tjänster. Här är en kort presentation av några av de mest populära:

Avanza: Sveriges största nätmäklare med låga avgifter och ett brett utbud av värdepapper. Perfekt för både nybörjare och erfarna investerare.

Nordnet: Erbjuder flexibla depåtyper och låga courtage, med fokus på användarvänlighet och utbildning.

Degiro: Känd för sina extremt låga avgifter, särskilt för internationell handel, men kan ha högre avgifter för vissa tjänster.

Nordea: Erbjuder omfattande tjänster för handel på globala marknader, med konkurrenskraftiga courtage.

Swedbank: En stabil aktör med låga avgifter för småsparare och tillgång till många marknader.

Skandiabanken: En användarvänlig plattform med fokus på enkelhet och personlig rådgivning.

Handelsbanken: En universalbank med ett stort nätverk av kontor och konkurrenskraftiga courtage.

Länsförsäkringar: Erbjuder ett komplett utbud av bank- och försäkringstjänster, inklusive aktiehandel.

Pareto Securities: Fokuserar på aktiva investerare som handlar ofta och vill ha tillgång till avancerade verktyg.

Danske Bank: En av Nordens största finanskoncerner med ett brett utbud av finansiella tjänster.

Ålandsbanken: En mindre aktör med fokus på personlig service och konkurrenskraftiga villkor.

Aktieinvest: Perfekt för långsiktiga investerare som vill automatisera sitt sparande.

Tips för att minimera courtagekostnader

För att hålla dina courtagekostnader så låga som möjligt, överväg följande tips:

Jämför regelbundet: Mäklare ändrar sina avgifter och erbjudanden, så det lönar sig att jämföra med jämna mellanrum.

Välj rätt courtageklass: Många mäklare erbjuder olika courtageklasser baserat på handelsvolym eller kapital. Välj den som passar din handelsstil.

Undvik små affärer: Små transaktioner kan bli dyra på grund av minimicourtage. Samla dina köp för att minska kostnaderna.

Dra nytta av kampanjer: Många mäklare erbjuder courtagefri handel för nya kunder eller specifika värdepapper.

Använd ISK eller KF: Investeringssparkonto (ISK) och kapitalförsäkring (KF) kan minska skattekostnaderna, vilket kompenserar för courtage.

Slutsats: Varför courtage spelar roll

Courtage är en viktig faktor att ta hänsyn till när du handlar med aktier, eftersom det kan påverka din totala avkastning. Genom att välja en mäklare med lågt courtage, planera dina affärer strategiskt och använda jämförelsetjänster kan du minimera dina kostnader och maximera din avkastning. Oavsett om du är en aktiv daytrader eller en långsiktig investerare är det viktigt att förstå hur courtage fungerar och hur det påverkar dina investeringar.

Vill du lära dig mer om hur du kan optimera dina investeringar? Besök Samuelssons Rapport för att få tillgång till guider, analyser och tips för att lyckas på aktiemarknaden.