Lågriskfonder – Hitta bra fonder med låg risk

Vad är lågriskfonder?

Lågriskfonder är fonder som uppvisar låg volatilitet, vilket innebär att deras värde inte svänger kraftigt över tid. De är ofta räntefonder, såsom korta räntefonder eller obligationsfonder, som investerar i stabila räntebärande värdepapper som statsobligationer, bostadsobligationer eller företagsobligationer med hög kreditvärdighet. För svenska investerare på Avanza och Nordnet är lågriskfonder ett populärt val för att skydda kapitalet, skapa en sparbuffert eller balansera riskerna i en portfölj med aktiefonder. De erbjuder en stabil avkastning, ofta högre än sparkonton, men lägre än aktiefonder.

Lågriskfonder är särskilt lämpliga för kortsiktiga sparmål, som en buffert för oförutsedda utgifter, eller för investerare som vill minska exponeringen mot aktiemarknadens svängningar. De är också ett alternativ för dem som söker hållbara investeringar med låg risk.

Varför investera i lågriskfonder?

Lågriskfonder är attraktiva för investerare som prioriterar stabilitet framför hög avkastning. De är idealiska för flera ändamål: att bygga en sparbuffert för kortsiktiga behov, fungera som ett alternativ till sparkonton med låg ränta, eller balansera en portfölj med mer volatila tillgångar som aktiefonder. På Avanza och Nordnet är lågriskfonder populära eftersom de är enkla att köpa och ofta har låga förvaltningsavgifter. De kan också användas för att minska risken i en portfölj när aktiemarknaden är högt värderad eller under osäkra ekonomiska tider.

För svenska sparare erbjuder lågriskfonder en trygghet som gör det lättare att sova gott om natten, särskilt för dem som är försiktiga eller har en kort sparhorisont. De är också ett sätt att diversifiera investeringar och minska påverkan av marknadsturbulens.

Topp 10 lågriskfonder att överväga

Här är en lista över 10 populära lågriskfonder som är tillgängliga på Avanza och Nordnet, utvalda baserat på låg standardavvikelse och en Sharpe-kvot över 0,5, vilket indikerar god riskjusterad avkastning:

• Swedbank Robur Räntefond Kort: Korträntefond, standardavvikelse 0,19 %, Sharpe-kvot 0,87, avgift 0,1 %.
• SPP Korträntefond: Korträntefond, standardavvikelse 0,28 %, Sharpe-kvot 0,82, avgift 0,1 %.
• Handelsbanken Kortränta: Korträntefond, standardavvikelse 0,41 %, Sharpe-kvot 1,01, avgift 0,15 %.
• Simplicity Likviditet: Korträntefond, standardavvikelse 1,19 %, Sharpe-kvot 0,65, avgift 0,12 %.
• Öhman Företagsobligation: Företagsobligationsfond, standardavvikelse 1,40 %, Sharpe-kvot 0,64, avgift 0,45 %.
• Swedbank Robur Ethica Obligation: Hållbar obligationsfond, standardavvikelse 1,43 %, Sharpe-kvot 0,59, avgift 0,2 %.
• SEB Obligationsfond: Obligationsfond, standardavvikelse 1,44 %, Sharpe-kvot 0,53, avgift 0,2 %.
• Skandia Kapitalmarknadsfond: Obligationsfond, standardavvikelse 1,46 %, Sharpe-kvot 0,58, avgift 0,3 %.
• Cliens Räntefond Kort: Korträntefond, standardavvikelse 1,66 %, Sharpe-kvot 0,63, avgift 0,2 %.
• AMF Räntefond Mix: Global obligationsfond, standardavvikelse 1,74 %, Sharpe-kvot 0,78, avgift 0,14 %.

Dessa fonder erbjuder låg risk och är lämpliga för olika sparmål. Kontrollera deras prestation på Avanza och Nordnet för att välja den som passar bäst.

Förstå risk och avkastning i lågriskfonder

Risk och avkastning är tätt sammankopplade i investeringar. Lågriskfonder, som korta räntefonder, har låg volatilitet men också begränsad avkastning, ofta under 1 % per år. Långa räntefonder och obligationsfonder kan ge något högre avkastning men är mer känsliga för ränteförändringar. För svenska investerare är det viktigt att förstå att låg risk inte innebär riskfritt – även lågriskfonder kan påverkas av räntehöjningar eller marknadsturbulens. På Avanza och Nordnet kan du använda nyckeltal som standardavvikelse och Sharpe-kvot för att bedöma en fonds riskprofil.

Standardavvikelse mäter hur mycket en fonds avkastning varierar över tid – ju lägre, desto stabilare. Sharpe-kvoten visar hur mycket avkastning du får per enhet risk, där en högre kvot indikerar bättre riskjusterad avkastning. Genom att använda dessa mått kan du identifiera fonder som erbjuder stabilitet utan att offra för mycket avkastning.

Hur hittar du lågriskfonder på Avanza och Nordnet?

Att hitta lågriskfonder på Avanza och Nordnet är enkelt med deras avancerade fondlistor. Här är tre metoder för att identifiera de bästa lågriskfonderna:

Metod 1: Filtrera efter fondtyp – Gå till Avanzas eller Nordnets fondlista, välj kategorin “räntefonder” och sortera efter högsta avkastning eller lägsta avgift. Detta ger dig en lista över korta och långa räntefonder med låg risk.

Metod 2: Sortera efter standardavvikelse – Använd den avancerade fliken i fondlistan och sortera efter lägsta standardavvikelse. Detta visar fonder med minimal volatilitet, som Swedbank Robur Räntefond Kort eller SPP Korträntefond.

Metod 3: Använd riskklassificering – Sortera fondlistan efter Avanzas eller Nordnets riskklass, där fonder med “mycket låg” eller “låg” risk hamnar överst. Detta är ett snabbt sätt att hitta stabila fonder.

På båda plattformarna kan du också filtrera efter hållbara fonder eller fonder med hög Sharpe-kvot för att hitta alternativ som kombinerar låg risk med god avkastning.

Korta räntefonder vs. långa räntefonder

Lågriskfonder delas in i två huvudsakliga kategorier: korta räntefonder och långa räntefonder (obligationsfonder). Korta räntefonder, som Handelsbanken Kortränta, investerar i räntepapper med en duration under ett år, vilket gör dem mindre känsliga för ränteförändringar. De har mycket låg risk men också begränsad avkastning, ofta under 1 % per år. Långa räntefonder, som SEB Obligationsfond, har en duration på 2–10 år och är mer räntekänsliga, men kan ge högre avkastning.

Företagsobligationsfonder, som Öhman Företagsobligation, är en underkategori som investerar i obligationer från företag. De har högre risk än fonder med statsobligationer men kan ge bättre avkastning. På Avanza och Nordnet kan du jämföra dessa fondtyper för att hitta den bästa balansen mellan risk och avkastning för din portfölj.

Riskjusterad avkastning: Ett annat sätt att se på lågriskfonder

Ett alternativt sätt att definiera lågriskfonder är genom riskjusterad avkastning, mätt med Sharpe-kvoten. Denna kvot, utvecklad av Nobelpristagaren William Sharpe, beräknas som (avkastning – riskfri ränta) / standardavvikelse. En hög Sharpe-kvot indikerar att en fond ger god avkastning i förhållande till den risk som tas. På Avanza och Nordnet kan du sortera fondlistan efter Sharpe-kvot för att hitta fonder som erbjuder stabilitet och avkastning, som Handelsbanken Kortränta eller AMF Räntefond Mix.

Det är viktigt att notera att fonder med hög Sharpe-kvot inte alltid är lågriskfonder i traditionell mening. Vissa aktiefonder, som spetsfonder inom teknik, kan ha hög riskjusterad avkastning men betydande volatilitet. Därför bör du alltid kombinera Sharpe-kvoten med standardavvikelse när du väljer lågriskfonder.

Risker med lågriskfonder

Även lågriskfonder innebär vissa risker. Korta räntefonder är känsliga för inflation, som kan urholka avkastningen, medan långa räntefonder påverkas av räntehöjningar, vilket kan sänka fondens värde. Företagsobligationsfonder har kreditrisk, där värdet kan påverkas om företagen som emitterat obligationerna får finansiella problem. På Avanza och Nordnet kan du analysera fondens kreditkvalitet och duration för att bedöma dessa risker.

Marknadsrisk är också en faktor, särskilt för fonder med exponering mot utländska marknader. Även om korta räntefonder är mindre känsliga för globala marknadssvängningar, kan obligationsfonder påverkas av händelser som finanskriser eller geopolitisk osäkerhet. Använd plattformarnas riskanalysverktyg för att få en tydlig bild av fondens riskprofil.

Skatteeffekter vid investering i lågriskfonder

Vinster från lågriskfonder beskattas med 30 % kapitalvinstskatt om du investerar via ett fondkonto. På ett Investeringssparkonto (ISK) eller Kapitalförsäkring (KF) betalar du istället en årlig schablonbeskattning baserad på kontots värde, vilket ofta är mer fördelaktigt för svenska sparare. På Avanza och Nordnet kan du använda deras skatteverktyg för att beräkna och rapportera vinster korrekt. För fonder med utländsk exponering, som AMF Räntefond Mix, är valutasäkring en fördel för att undvika valutarisk som kan påverka din avkastning.

För att minimera skatteeffekter, överväg att placera lågriskfonder i ett ISK eller KF, särskilt om du planerar att hålla dem långsiktigt. Detta kan maximera din nettoavkastning över tid.

Hållbara lågriskfonder: En växande trend

En fascinerande utveckling inom lågriskfonder är ökningen av hållbara alternativ, som Swedbank Robur Ethica Obligation. Dessa fonder investerar i räntepapper från bolag som följer strikta miljö- och etiska kriterier, vilket lockar investerare som vill kombinera låg risk med positiv samhällspåverkan. På Avanza och Nordnet kan du filtrera efter hållbara fonder och analysera deras ESG-betyg (Environmental, Social, Governance) på Morningstar. Hållbara lågriskfonder är särskilt populära bland yngre sparare som prioriterar hållbarhet utan att offra stabilitet.

Att välja en hållbar lågriskfond kan ge en känsla av trygghet och stolthet, samtidigt som du bidrar till en bättre framtid. Kontrollera fondens hållbarhetsprofil för att säkerställa att den uppfyller dina värderingar.

Psykologiska fördelar med lågriskfonder

En ofta förbisedd aspekt av lågriskfonder är deras psykologiska effekt på investerare. Genom att inkludera fonder som Swedbank Robur Räntefond Kort eller SPP Korträntefond i din portfölj kan du minska stressen kring marknadssvängningar och fatta mer rationella beslut. Lågriskfonder fungerar som en buffert under turbulenta tider, vilket gör det lättare att behålla en långsiktig strategi. På Avanza och Nordnet kan du använda portföljanalysverktyg för att se hur lågriskfonder balanserar din totala risk.

För svenska investerare är detta särskilt viktigt, eftersom lågriskfonder kan ge en känsla av trygghet och stabilitet, vilket är avgörande för att undvika impulsiva beslut baserade på marknadens rörelser.

Praktiska tips för att välja lågriskfonder

För att välja de bästa lågriskfonderna, definiera först din sparhorisont och risktolerans. För kortsiktiga mål, välj korta räntefonder som SPP Korträntefond eller Cliens Räntefond Kort. För långsiktiga investeringar, överväg obligationsfonder som SEB Obligationsfond eller Swedbank Robur Ethica Obligation. Använd Avanza och Nordnets fondlistor för att jämföra standardavvikelse, Sharpe-kvot och förvaltningsavgifter. Kontrollera också fondens kreditkvalitet och duration för att förstå dess riskprofil.

Överväg att diversifiera över flera lågriskfonder, som en mix av korta och långa räntefonder, för att balansera risk och avkastning. Använd månadssparande för att sprida dina investeringar över tid och undvika att köpa vid fel tidpunkt.

Vanliga frågor om lågriskfonder

Vad är lågriskfonder? Fonder med låg volatilitet, ofta korta räntefonder eller obligationsfonder. Finns det riskfria fonder? Nej, men korta räntefonder har mycket låg risk. Hur hittar jag lågriskfonder? Använd Avanza eller Nordnets fondlistor och sortera efter låg standardavvikelse eller hög Sharpe-kvot. Hur beskattas lågriskfonder? 30 % kapitalvinstskatt på fondkonto, eller schablonbeskattning via ISK/KF. Hur sprider jag risken? Kombinera lågriskfonder med breda aktiefonder för diversifiering. Genom att förstå dessa frågor kan du fatta bättre beslut om dina investeringar.

Slutsats

Lågriskfonder, som Swedbank Robur Räntefond Kort, SPP Korträntefond och AMF Räntefond Mix, erbjuder stabil avkastning och låg volatilitet, vilket gör dem idealiska för buffertsparande, alternativ till sparkonton eller balansering av portföljen. Genom att använda Avanza och Nordnets verktyg kan du analysera standardavvikelse, Sharpe-kvot och förvaltningsavgifter för att hitta de bästa lågriskfonderna. Med rätt strategi, som att diversifiera och välja hållbara alternativ, kan du minimera risk och maximera avkastning, vilket ger trygghet och stabilitet i ditt sparande.