Långsiktiga fonder 2024 – Vilken fond är bäst för långsiktigt sparande?

Last Updated on 16 July, 2024 by Håkan Samuelsson

Långsiktiga fonder är ett smart sätt att spara för framtiden. Dessa fonder är utformade för att investera över flera år och sprider risken över olika tillgångar som aktier och obligationer. Välj en fond med låga avgifter och ha tålamod, då marknaderna kan svänga över kort sikt. Tänk långsiktigt när du investerar i dessa fonder.

Att vara långsiktig i sitt sparande är något av det bästa du kan göra för att få dina pengar att växa på sikt. Genom att spara regelbundet kan du uppnå en fin avkastning om du bara ger dina fonder tid att utvecklas. Här är mina tips på hur du kan hitta en bra långsiktig fond att spara i.

Tips på långsiktiga fonder

Här är en topplista med några av de bästa långsiktiga fonderna 2021 / 2022.

Hur valde jag ut fonderna? De passiva fonderna valde jag efter vilka som hade låg avgift. Jag har även sett till att få med flera etiska fonder i urvalet.

De aktivt förvaltade fonderna har jag valt ut efter prestanda – högsta avkastningen de senaste fem åren. Jag har även viktat in hållbara fonder till viss del.

Vad är lång sikt i ett fondsparande?

Låt oss börja med det viktigaste.

När jag talar om att spara i fonder och aktier brukar jag poängtera hur viktigt det är att vara långsiktigt i sitt sparande.

Men vad innebär egentligen långsiktighet?

En tumregel är att ifall du har en sparhorisont som är längre än fem år kan vi säga att du sparar på lång sikt.

Det är ingen regel som står i några regelböcker eller är huggen i sten, men det är en bra riktlinje för att hjälpa dig fatta en del viktiga beslut kring ditt sparande.

När du ska välja bra fonder att köpa är nämligen din första fråga egentligen – vilken typ av fond ska jag köpa?

I princip har du tre alternativ:

• Räntefonder
• Blandfonder
• Aktiefonder

Och när du ska välja bland dessa typer av fonder är det just din sparhorisont som är den viktigaste parametern.

Har du en lång sparhorisont på minst fem år är tipset att satsa stort på aktiefonder. De har historiskt sett haft en överlägsen utveckling på lång sikt. Det är i denna kategori av fonder som vi får leta efter vad som kan kallas för långsiktiga fonder.

Har du däremot en kort sparhorisont på uppåt 1 till 3 år är det klokt att ha räntefonder istället. Risken i dessa är mycket lägre än i aktiefonder. Givetvis kan du för det mesta inte heller få samma goda avkastning i räntefonder som i aktiefonder.

Vill du använda pengarna inom 3 – 5 års tid kan det vara klokt att fördela innehavet mellan aktier och räntebärande papper. Det är precis vad en blandfond gör. Då får du troligtvis betydligt bättre avkastning än i en ren räntefond, men tar inte samma risk som när du bara har aktiefonder.

Det finns även egentligen en fjärde typ av fond – hedgefonder, men det är lite överkurs för detta inlägg.

Exakt vilka fonder du väljer att spara i kommer att ha mindre betydelse för avkastningen än detta första beslut om vilken typ av fonder du väljer.

Med det sagt – självklart vill du välja de bästa fonderna oavsett om det är långsiktiga aktiefonder, räntefonder eller blandfonder du väljer.

Nu ska vi gå igenom hur du kan göra!

Så hittar du bra långsiktiga fonder

Det finns över 1300 fonder att välja bland i Sverige. Av dessa är drygt 900 aktiefonder.

Ska man köpa de fonder som analytiker och banker tipsar om? Eller är det bättre att försöka hitta bra alternativ själv?

Jag tycker att du gott och väl kan göra jobbet själv. Det är mycket lättare än vad många tror och du lär dig samtidigt något.

Här är några tips på hur du lättare hittar rätt bland alla de fonder som finns att välja bland för att hitta några som du kan behålla på lång sikt.

1. Börja med rätt risknivå – välj aktiefonder

Jag var inne på risknivån i det föregående avsnittet när jag pratade om olika typer av fonder.

Vill du ha ett långsiktigt fondsparande kommer det per definition innebära att du behöver ha en stor del av – eller allt – ditt fondsparande i aktiefonder.

Historiskt sett brukar börsen stiga med 8 – 12 procent per år. Det är ungefär den avkastningen du borde kunna förvänta dig i en långsiktig fond, även om det vissa år kan gå antingen mycket bättre eller mycket sämre.

Är du långsiktig i ditt sparande gör du gott i att vara försiktig med räntefonder och blandfonder. Möjligen kan du ha en liten andel av ditt sparande i en räntefond för att sänka risken i portföljen, men det sker nästan alltid på bekostnad av totalavkastningen på sikt.

Om du inte behöver använda pengarna förrän om 5, 10, 20 eller 30 år gör det inte så mycket om värdet på fonderna svänger en del under tiden.

När du börjar närma dig den dag då du vill börja ta ut pengar och sälja av dina innehav kan du gradvis växla över till blandfonder eller räntefonder för att inte tvingas sälja vid ”fel” tillfälle då börsen är inne i en svacka. Men innan du kommer dit är det ofta dumt att bromsa utvecklingen genom en allt för försiktig allokering.

2. Välj inriktning

När du väl valt aktiefonder är det dags att välja inriktning på sparandet.

Jag föredrar att inte göra det för invecklat. Du kommer att märka att det finns mängder med spännande inriktningar att välja bland. Det kan vara kul, men för de flesta sparare innebär detta en distraktion, onödigt många alternativ som sällan ger några speciella fördelar i form av bättre avkastning.

Istället föreslår jag att du tänker så här.

För många av oss känns det naturligt att spara i Sverige. Den svenska aktiemarknaden är också en mogen men dynamisk aktiemarknad. Det finns gott om bra och välskötta bolag att investera i.

För att inte gå över ån efter vatten kan det med andra ord vara en idé att låta en Sverigefond utgöra grundbulten i sparandet.

Det finns både breda Sverigefonder och lite mer nischade fonder som investerare i tillväxtbolag.

Samtidigt är det dumt att lägga alla äggen i en korg. Vill du sprida på riskerna kan du med fördel komplettera Sverigefonden med en globalfond. Det är en aktiefond som har en bred internationell exponering, men som är ganska tungt viktad i amerikanska aktier.

Vill du lägga större vikt vid europeiska bolag finns det även bra långsiktiga europafonder att välja bland.

Sedan kan du alltid krydda med en liten del tillväxtmarknader, IT-fonder eller andra smalare och lite mer vågade alternativ om du vill. Det är dock absolut inget måste.

3. Välj inte för många fonder

Mitt tredje tips är att fokusera på en fond från varje kategori. Exempelvis en Sverigefond, en global fond och en tillväxtmarknadsfond.

Varje fond innehåller nämligen minst 16 olika aktier. I verkligheten är det ofta många fler – 20, 30 bolag eller kanske flera hundra.

Detta innebär att du får en mycket bra riskspridning genom att bara spara i några få fonder.

Genom att inte välja allt för många fonder undviker du att röra till det i portföljen. Du får en bättre översikt över ditt sparande och får det lättare att utvärdera resultatet.

4. Fundera på fondavgiften

Ett av valen som du behöver göra är att välja ifall du ska spara i aktivt eller passivt förvaltade fonder.

Generellt sett är tipset att se till så att förvaltningsavgiften är så låg som möjligt. En hög fondavgift äter nämligen upp en betydande del av den totala avkastningen. Detta blir extra avgörande när du sparar i långsiktiga fonder.

Genom den så kallade ränta-på-ränta-effekten blir en till synes ganska låg avgift i slutändan en dyr affär.

De fonder som är billigast är de passivt förvaltade fonderna. Dessa kallas även för indexfonder.

Superinvesterare som exempelvis Warren Buffet förordar ett sparande i indexfonder. Orsaken är att det är mycket få fondförvaltare som lyckas slå index på sikt. Trots det tar de ut dyra fondavgifter.

Med det sagt så finns det faktiskt bra aktivt förvaltade långsiktiga fonder också. Jämför du kursutvecklingen under en period visar den hur fonden utvecklats efter det att alla avgifter dragits. Detta är därför ett bra mått att gå efter om du jämför aktivt och passivt förvaltade fonder.

Tänk bara på att historisk avkastning inte är någon garanti för framtida avkastning. Tar du det säkra före det osäkra väljer du indexfonder. Är du villig att ta lite extra risk för att kanske slå index väljer du ett antal väl valda aktivt förvaltade fonder hos bra fondförvaltare.

5. Köp långsiktiga fonder av en trovärdig fondförvaltare

Väljer du att investera i indexfonder och passivt förvaltade långsiktiga fonder är skillnaden mellan olika fondförvaltare minimal. Välj då de fonder som har lägst avgift.

Om du istället väljer att spara i aktivt förvaltade fonder är det en enorm skillnad mellan olika förvaltare.

Innan du köper bör du rannsaka fondförvaltaren. Hur många år har hen förvaltat fonder och just den fond du vill köpa? Hur ser förvaltarens historik ut?

Morningstar har ett mått som heter MQR som tar hjälp av AI för att utvärdera fondförvaltare. Enligt MQR är dessa de svenska förvaltare som har bäst förutsättningar att ge en god avkastning i framtiden:

1. AMF
2. Agenta
3. SPP
4. Handelsbanken
5. Prior Nilsson
6. Cliens
7. ICA Banken
8. Spiltan
9. Avanza
10. Tellus
11. OPM
12. IKC
13. Länsförsäkringar
14. Naventi
15. Nordea
16. SEB

Ett annat sätt är att titta på fondförvaltare som åstadkommit en hög riskjusterad avkastning. Med det menas att avkastningen var hög i förhållande till den risk som togs. Den riskjusterade avkastningen kan mätas med den så kallade Sharpekvoten.

Här är de fondförvaltare som har en Sharpekvot som är över 1 i minst två av sina fonder som finns att köpa i Sverige:

• Morgan Stanley Investment Funds
• Swedbank Robur
• BGF
• Franklin
• JPM
• Länsförsäkringar
• Allianz
• Fidelity
• SEB
• Handelsbanken
• C Worldwide
• UBS
• BNP Paribas
• Skandia
• DNB
• Spiltan

Vill du veta vilka fonder som har högst Sharpekvot? Du hittar dem alla i Avanzas fondlista.

6. Köpa hållbara långsiktiga fonder?

Sist men inte minst bör du fundera på om de fonder du sparar i ska vara hållbara eller inte. Många fondbolag skiftar över till att ha allt mer hållbara fonder i sitt utbud. Ibland är de standard snarare än ett tillval.

Om du är mån om att de långsiktiga fonder som du har exempelvis är miljövänliga och inte investerar i vapen, tobak, alkohol, kärnkraft eller spel är det något som du bör kontrollera.

Vissa fonder har en bredare definition av hållbarhet där de går in som aktiva ägare i de bolag som ingår i fonderna för att påverka bolagens inriktning. Hållbarhet kan också ha att göra med hur ledningen sköter bolaget och huruvida det finns långsiktiga strategier i bolaget.

Sammanfattning

Att köpa långsiktiga fonder innebär nästan alltid att köpa aktiefonder. Dessa har bäst potential att utvecklas bra i det långa loppet. Risken är samtidigt högre så du bör se till att ha en sparhorisont på minst fem år innan du sparar i denna typ av fonder.

Du bör bestämma dig för ifall du vill satsa på aktivt eller passivt förvaltade fonder.

Generellt sett gäller att det är bra med låga avgifter så att de inte äter upp sparkapitalet på sikt. Men om du hittar en skicklig fondförvaltare som uppvisat en god riskjusterad avkastning historiskt sett, avgifterna medräknade, då kan det vara ett bra val.

Oavsett om du väljer aktivt eller passivt förvaltade fonder för ditt långsiktiga sparande är mitt tips att skapa en enkel fondportfölj. Du kommer långt med en Sverigefond och en globalfond. Vill du krydda med en tillväxtmarknadsfond kan du givetvis göra det också.