Last Updated on 21 July, 2025 by Aktie, Fonder och Investeringar
Vad är räntefonder?
Räntefonder är fonder som investerar i räntebärande värdepapper, som statsobligationer, företagsobligationer och bostadsobligationer. De är populära bland svenska investerare på Avanza och Nordnet eftersom de erbjuder lägre risk än aktiefonder och möjlighet till stabil avkastning. Räntefonder delas in i två huvudkategorier: korta räntefonder (med löptid under ett år) och långa räntefonder (med löptid över ett år). Korta räntefonder är mindre känsliga för ränteförändringar, medan långa räntefonder kan ge högre avkastning men med större risk.
För svenska sparare är räntefonder ett sätt att diversifiera portföljen, särskilt i tider av osäkerhet på aktiemarknaden. De är också ett alternativ till banksparande, eftersom de ofta ger bättre avkastning än sparkonton med låg ränta.
Varför investera i svenska räntefonder?
Svenska räntefonder är attraktiva för investerare som vill ha låg risk och stabil avkastning. De är särskilt lämpliga för dem som vill balansera en aktieportfölj eller spara till kortsiktiga mål, som en buffert eller ett köp inom några år. På Avanza och Nordnet är räntefonder populära eftersom de är enkla att köpa och ofta har låga förvaltningsavgifter. Dessutom är många svenska räntefonder fokuserade på hållbara investeringar, vilket lockar miljömedvetna sparare.
Räntefonder är också mindre volatila än aktiefonder, vilket gör dem idealiska för att skydda kapitalet i osäkra tider. Genom att investera i fonder som Spiltan Räntefond Sverige eller AMF Räntefond Lång kan du få en bättre riskjusterad avkastning än på ett vanligt sparkonto.
11 populära svenska räntefonder
Här är en översikt över 11 populära svenska räntefonder som är tillgängliga på Avanza och Nordnet:
- Spiltan Räntefond Sverige: En korträntefond med fokus på företagsobligationer, låg avgift (0,1 %) och låg risk.
- Spiltan Högräntefond: En långräntefond med högre risk och potential för bättre avkastning, avgift 0,75 %.
- AMF Räntefond Lång: En populär långräntefond med låg avgift (0,1 %) och stark historisk avkastning.
- AMF Räntefond Kort: En korträntefond med minimal risk och låg avgift (0,1 %), perfekt för likviditet.
- AMF Räntefond Mix: En global långräntefond med valutasäkring och god riskspridning, avgift 0,14 %.
- SEB Korträntefond SEK: En korträntefond med fokus på svenska räntepapper, avgift 0,2 %.
- SEB Likviditetsfond SEK: En korträntefond med mycket låg risk, idealisk för kortsiktigt sparande, avgift 0,1 %.
- SEB Dynamisk Räntefond SEK: En flexibel räntefond med högre risk och möjlighet till bättre avkastning, avgift 0,75 %.
- SPP Obligationsfond: En hållbar långräntefond med stark historik, avgift 0,2 %.
- AP7 Räntefond: En lågavgiftsfond (0,04 %) tillgänglig via PPM, fokuserad på bostadsobligationer.
- Nordea Obligationsfond Icke-utd: En långräntefond med fokus på svenska räntepapper, avgift 0,5 %.
Dessa fonder täcker olika risknivåer och investeringshorisonter, vilket gör dem lämpliga för olika typer av investerare.
Spiltan Räntefond Sverige: En favorit bland korta räntefonder
Spiltan Räntefond Sverige är en av Sveriges mest populära korta räntefonder, med över 50 000 ägare på Avanza. Den investerar i företagsobligationer och företagscertifikat från svenska bolag med god kreditvärdighet, samt räntepapper från stat, kommun och kreditinstitut. Med en genomsnittlig räntebindningstid på högst ett år är fonden mindre känslig för ränteförändringar, vilket ger en risknivå på 1 av 7. Förvaltningsavgiften är låga 0,1 %, vilket gör den till en av de billigaste räntefonderna.
Fonden är idealisk för investerare som vill ha högre avkastning än på sparkontot men med låg risk. Den har presterat starkt över tid, med cirka 30 % avkastning sedan starten, men kan påverkas av marknadsturbulens, som under börsoron i början av coronakrisen. På Avanza och Nordnet kan du analysera fondens utveckling och jämföra den med andra korta räntefonder.
Spiltan Högräntefond: Högre risk, större potential
Spiltan Högräntefond är en långr happeningsäntefond som investerar i företagsobligationer med varierande löptid (0–10 år). Den förvaltas av Lars Lönnqvist, en av Sveriges mest erfarna fondförvaltare, och har en förvaltningsavgift på 0,75 %. Fonden är mer volatil än Spiltan Räntefond Sverige och har en stark korrelation med aktiemarknaden, vilket innebär högre risk men också möjlighet till bättre avkastning. Den är valutasäkrad, vilket eliminerar valutarisk för svenska investerare.
Fonden är lämplig för dem med en sparhorisont på minst tre år som är villiga att ta högre risk. På Avanza och Nordnet kan du använda fondens nyckeltal och historik för att bedöma om den passar din portfölj.
AMF Räntefond Lång: En stjärna bland långräntefonder
AMF Räntefond Lång är den mest ägda räntefonden på Avanza, med över 60 000 ägare. Den investerar i räntepapper från stat, kommun och kreditvärdiga företag, med en räntebindningstid på 2–10 år. Med en låg förvaltningsavgift på 0,1 % och en stark historisk avkastning (cirka 150 % sedan starten) är den ett populärt val för långsiktiga investerare. Fonden har en risknivå på 2 av 7 och är känslig för ränteförändringar, men dess stabilitet gör den idealisk för att diversifiera en aktieportfölj.
På Avanza och Nordnet kan du använda fondens Sharpe-kvot (0,65) för att jämföra dess riskjusterade avkastning med andra räntefonder. Den är särskilt lämplig för dem som söker hög avkastning till måttlig risk.
AMF Räntefond Kort: Låg risk för kortsiktigt sparande
AMF Räntefond Kort är en korträntefond med minimal risk (standardavvikelse under 0,2 %) och en förvaltningsavgift på 0,1 %. Den investerar i räntepapper från stat, bostadsinstitut och företag med hög kreditvärdighet, med en maximal räntebindningstid på ett år. Fonden är perfekt för investerare som vill ha likviditet i portföljen eller spara till kortsiktiga mål. På Avanza har den över 10 000 ägare och är känd för sin stabilitet, även under marknadsturbulens.
Avkastningen är begränsad, ofta nära noll, men fonden är ett bättre alternativ än sparkonton för dem som vill undvika inflationens påverkan. På Avanza och Nordnet kan du jämföra fondens prestation med andra korta räntefonder.
AMF Räntefond Mix: Global exponering med valutasäkring
AMF Räntefond Mix är en långräntefond som investerar globalt i räntepapper i valutor som USD, GBP, EUR och SEK, men valutasäkrar alla innehav för att eliminera valutarisk. Med en förvaltningsavgift på 0,14 % och en hög Sharpe-kvot (0,72) erbjuder den god riskjusterad avkastning. Fonden är idealisk för investerare som vill ha global riskspridning och en sparhorisont på minst ett år. På Avanza och Nordnet kan du analysera fondens utveckling och jämföra den med andra globala räntefonder.
Fondens genomsnittliga räntebindningstid är 2–12 år, vilket gör den känslig för ränteförändringar men mindre volatil än rena företagsobligationsfonder. Den är ett starkt val för diversifiering.
SEB:s räntefonder: Flexibla alternativ
SEB erbjuder flera populära räntefonder, inklusive SEB Korträntefond SEK (avgift 0,2 %), SEB Likviditetsfond SEK (avgift 0,1 %) och SEB Dynamisk Räntefond SEK (avgift 0,75 %). SEB Korträntefond SEK investerar i svenska räntepapper med en maximal löptid på ett år, medan SEB Likviditetsfond SEK fokuserar på mycket säkra papper från stat och kommun. SEB Dynamisk Räntefond SEK är mer flexibel och kan inkludera räntepapper med lägre kreditvärdighet, vilket ger högre risk men också potential för bättre avkastning.
På Avanza och Nordnet kan du använda SEB:s fonder för att balansera din portfölj, men var försiktig med fonder i utländsk valuta, som SEB Korträntefond C USD, eftersom de inte är valutasäkrade.
SPP Obligationsfond: Hållbarhet i fokus
SPP Obligationsfond är en långräntefond med cirka 35 000 ägare på Avanza och en förvaltningsavgift på 0,2 %. Den investerar i hållbara räntepapper i svenska kronor, med en genomsnittlig duration på 2–7 år. Fonden har en stark historik, med cirka 130 % avkastning sedan starten, och är ett populärt val för miljömedvetna investerare. SPP erbjuder också SPP Grön Obligationsfond, som fokuserar på bolag med positiv miljöpåverkan, men med en något högre avgift (0,3 %).
På Avanza och Nordnet kan du jämföra SPP:s fonder med andra hållbara räntefonder för att hitta det bästa valet för din portfölj.
AP7 Räntefond: Låg avgift via PPM
AP7 Räntefond är en lågavgiftsfond (0,04 %) som ingår i AP7 Såfa och är tillgänglig via PPM, men inte på Avanza eller Nordnet. Den investerar till 80 % i bostadsobligationer och resten i räntepapper från stat och kommun, vilket ger mycket låg risk. Fonden är idealisk för pensionssparare som vill ha stabilitet och minimala avgifter. På PPM-plattformen kan du analysera fondens prestation och jämföra den med andra räntefonder.
Nordea, Länsförsäkringar och Swedbank: Andra populära alternativ
Nordea Obligationsfond Icke-utd (avgift 0,5 %) är en långräntefond med fokus på svenska räntepapper och fem stjärnor hos Morningstar. Länsförsäkringar Kort Räntefond (avgift 0,1 %) och Lång Räntefond (avgift 0,2 %) är stabila val för svenska investerare. Swedbank Robur Räntefond Kort (avgift 0,1 %) är en populär korträntefond, medan Swedbank Robur Räntefond Flexibel (avgift 0,3 %) erbjuder global exponering. På Avanza och Nordnet kan du analysera dessa fonder för att hitta de som passar din riskprofil.
Risker med räntefonder
Räntefonder är generellt sett låg risk, men de är inte riskfria. Korta räntefonder, som AMF Räntefond Kort, är mindre känsliga för ränteförändringar men erbjuder lägre avkastning. Långa räntefonder, som Spiltan Högräntefond, kan påverkas negativt av stigande räntor, vilket sänker fondens värde. Företagsobligationsfonder har högre kreditrisk, särskilt om de investerar i bolag med lägre kreditvärdighet. Valutarisk är också en faktor för fonder som inte är valutasäkrade, som vissa av SEB:s fonder.
För svenska investerare på Avanza och Nordnet är det viktigt att analysera fondens duration, kreditkvalitet och avgifter innan du investerar. Använd plattformarnas verktyg för att jämföra risk och avkastning.
Skatteeffekter vid investering i räntefonder
Vinster från räntefonder beskattas med 30 % kapitalvinstskatt, men om du investerar via ett Investeringssparkonto (ISK) eller Kapitalförsäkring (KF) betalar du en schablonbeskattning baserat på kontots värde. Detta gör ISK och KF populära val för svenska sparare. På Avanza och Nordnet kan du använda deras skatteverktyg för att beräkna och rapportera vinster korrekt. För fonder i utländsk valuta, som SEB Korträntefond C USD, kan valutarörelser påverka din avkastning, så överväg valutasäkrade alternativ som AMF Räntefond Mix.
Hållbara räntefonder: En växande trend
En spännande utveckling inom svenska räntefonder är ökningen av hållbara alternativ, som SPP Obligationsfond och SPP Grön Obligationsfond. Dessa fonder investerar i räntepapper från bolag som följer strikta miljö- och etiska kriterier, vilket lockar investerare som vill kombinera avkastning med positiv samhällspåverkan. På Avanza och Nordnet kan du filtrera efter hållbara fonder och analysera deras miljöpåverkan och avkastning. Hållbara räntefonder är särskilt populära bland yngre sparare som prioriterar ESG (Environmental, Social, Governance).
Att välja en hållbar räntefond kan ge en känsla av trygghet och stolthet, samtidigt som du bidrar till en bättre framtid. Kontrollera fondens hållbarhetsbetyg på Morningstar för att säkerställa att den uppfyller dina krav.
Psykologiska fördelar med räntefonder
En ofta förbisedd fördel med räntefonder är deras psykologiska effekt på investerare. Genom att inkludera lågvolatila räntefonder i din portfölj kan du minska stressen kring marknadssvängningar och fatta mer rationella beslut. Till exempel kan fonder som SEB Likviditetsfond SEK ge en känsla av trygghet under turbulenta tider, vilket gör det lättare att behålla en långsiktig strategi. På Avanza och Nordnet kan du använda portföljanalysverktyg för att se hur räntefonder balanserar din totala risk.
För svenska investerare är detta särskilt viktigt, eftersom räntefonder kan fungera som en buffert mot aktiemarknadens volatilitet, vilket gör det enklare att sova gott om natten.
Praktiska tips för att välja räntefonder
För att välja rätt räntefond, börja med att definiera din sparhorisont och risktolerans. För kortsiktiga mål, välj korta räntefonder som AMF Räntefond Kort eller SEB Likviditetsfond SEK. För långsiktiga investeringar, överväg långräntefonder som AMF Räntefond Lång eller SPP Obligationsfond. Använd Avanza och Nordnets verktyg för att jämföra förvaltningsavgifter, historisk avkastning och Sharpe-kvot. Kontrollera också fondens kreditkvalitet och duration för att förstå dess riskprofil.
Överväg att diversifiera över flera räntefonder, som en mix av korta och långa fonder, för att balansera risk och avkastning. Använd månadssparande för att sprida dina investeringar över tid och undvika att köpa vid fel tidpunkt.
Vanliga frågor om svenska räntefonder
Vilka är de bästa räntefonderna? Spiltan Räntefond Sverige, AMF Räntefond Lång och SPP Obligationsfond är populära val. Vad är skillnaden mellan korta och långa räntefonder? Korta har lägre risk och avkastning, medan långa är mer volatila men kan ge högre avkastning. Hur beskattas räntefonder? 30 % kapitalvinstskatt, eller schablonbeskattning via ISK/KF. Var köper jag räntefonder? På Avanza och Nordnet. Är räntefonder riskfria? Nej, de har ränte- och kreditrisk, men är generellt låg risk. Genom att förstå dessa frågor kan du fatta bättre beslut om dina investeringar.
Slutsats
Svenska räntefonder, som Spiltan Räntefond Sverige, AMF Räntefond Lång och SEB Korträntefond, erbjuder stabil avkastning och låg risk, vilket gör dem till ett utmärkt val för diversifiering. Genom att använda Avanza och Nordnets verktyg kan du analysera fondernas prestation, avgifter och risker för att hitta de bästa alternativen för din portfölj. Med rätt strategi, som att välja fonder med låg avgift och hållbara investeringar, kan du maximera din avkastning och bygga en robust portfölj för både kortsiktiga och långsiktiga mål.
