Last Updated on 13 July, 2025 by Håkan Samuelsson
Långsiktiga fonder är ett av de mest effektiva sätten att bygga en stabil ekonomisk framtid. Genom att investera i fonder med en lång sparhorisont kan du dra nytta av aktiemarknadens tillväxt, sprida riskerna och låta ränta-på-ränta-effekten arbeta för dig. I denna omfattande guide går vi igenom allt du behöver veta om långsiktigt fondsparande – från hur du väljer de bästa fonderna till varför låga avgifter är avgörande. Vi kompletterar med praktiska tips, strategier för att maximera avkastning och några oväntade insikter som kan påverka ditt sparande. Oavsett om du är nybörjare eller erfaren sparare, är den här artikeln skräddarsydd för att hjälpa dig fatta välgrundade beslut.
Vad är långsiktiga fonder och varför är de så populära?
Långsiktiga fonder är investeringsfonder utformade för att ge avkastning över flera år, ofta med en sparhorisont på fem år eller längre. Dessa fonder investerar i en mix av tillgångar som aktier, obligationer eller andra värdepapper för att maximera tillväxten och minimera riskerna. Genom att sprida investeringarna över många bolag och marknader kan långsiktiga fonder erbjuda stabilitet och potential för god avkastning, vilket gör dem särskilt attraktiva för mål som pension, bostadsköp eller barns framtid.
En av de största anledningarna till deras popularitet är ränta-på-ränta-effekten. Genom att låta dina pengar vara investerade över tid växer de exponentiellt, eftersom du tjänar avkastning inte bara på ditt ursprungliga kapital utan även på tidigare vinster. Historiskt sett har aktiemarknaden gett en genomsnittlig årlig avkastning på 8–12 procent för aktiefonder, vilket gör långsiktigt fondsparande till ett kraftfullt verktyg för att bygga välstånd.
Fördelarna med att spara i långsiktiga fonder
Att investera i långsiktiga fonder erbjuder flera fördelar som gör dem till ett populärt val för både nya och erfarna sparare. För det första ger fonder en bred riskspridning, eftersom de investerar i många olika bolag och tillgångsslag. Detta minskar risken jämfört med att investera i enskilda aktier, där en dålig prestation från ett bolag kan påverka hela din portfölj. För det andra är fondsparande enkelt – du behöver inte vara en expert för att komma igång, och många fonder är utformade för att passa både nybörjare och avancerade investerare.
En annan stor fördel är flexibiliteten. Du kan anpassa ditt fondsparande efter din risktolerans och dina finansiella mål. Om du till exempel har en lång sparhorisont kan du välja aktiefonder med högre risk och potential för större avkastning. För kortare mål, som att spara till en resa om några år, kan räntefonder eller blandfonder vara mer lämpliga. Slutligen gör månadssparande det möjligt att dra nytta av kostnadsgenomsnittseffekten, där du köper fler fondandelar när priserna är låga och färre när priserna är höga, vilket ger en stabilare avkastning över tid.
Hur fungerar ränta-på-ränta-effekten?
Ränta-på-ränta-effekten är en av de mest kraftfulla mekanismerna inom långsiktigt sparande. När du investerar i en fond och får avkastning, återinvesteras dessa vinster automatiskt, vilket gör att ditt kapital växer exponentiellt. Låt oss ta ett exempel: Om du investerar 100 000 kronor i en fond med en genomsnittlig årlig avkastning på 8 procent, kommer ditt kapital att växa till cirka 466 000 kronor efter 20 år, förutsatt att du inte gör några ytterligare insättningar. Efter 30 år skulle samma investering vara värd över 1 miljon kronor. Detta visar hur viktigt det är att börja spara tidigt och låta pengarna växa över tid.
Denna effekt är särskilt kraftfull i aktiefonder, där den långsiktiga tillväxten på aktiemarknaden kan ge betydande vinster. Men det är viktigt att ha tålamod – börsen kan vara volatil på kort sikt, men historiskt sett har den alltid återhämtat sig och fortsatt att växa över längre perioder.
Vilka typer av fonder passar för långsiktigt sparande?
När du ska välja fonder för långsiktigt sparande är det viktigt att matcha fondtypen med din sparhorisont och risktolerans. Här är en översikt över de vanligaste fondtyperna och när de passar bäst:
Aktiefonder: Dessa fonder investerar i aktier och är idealiska för långsiktigt sparande (5+ år) på grund av deras höga avkastningspotential. Globala aktiefonder, som investerar i bolag över hela världen, erbjuder bred riskspridning och är ett populärt val. Sverigefonder, som fokuserar på svenska bolag, kan också vara ett bra komplement.
Räntefonder: Räntefonder investerar i obligationer och andra räntebärande tillgångar. De har lägre risk men också lägre förväntad avkastning, vilket gör dem lämpliga för kortsiktigt sparande (1–3 år) eller för att balansera en portfölj.
Blandfonder: Blandfonder kombinerar aktier och räntebärande tillgångar, vilket ger en balans mellan risk och avkastning. De passar för medellångt sparande (3–5 år) eller för sparare som vill ha viss stabilitet.
Hedgefonder: Dessa fonder använder komplexa strategier för att minska risken, men de har ofta högre avgifter och är mindre lämpade för långsiktigt sparande för de flesta småsparare.
För långsiktigt sparande är aktiefonder, särskilt indexfonder, det bästa valet på grund av deras historiskt höga avkastning och låga avgifter.
Varför är indexfonder så populära för långsiktigt sparande?
Indexfonder är en typ av aktiefond som följer ett specifikt marknadsindex, som OMXS30 för svenska aktier eller MSCI World för globala aktier. De är passivt förvaltade, vilket innebär att de inte kräver aktivt beslutsfattande från en fondförvaltare. Detta resulterar i mycket låga avgifter, ofta under 0,5 procent per år, jämfört med 1–2 procent för aktivt förvaltade fonder.
Indexfonder är populära av flera anledningar. För det första erbjuder de en stabil avkastning som följer marknadens genomsnittliga utveckling, vilket minskar risken för underprestation jämfört med aktivt förvaltade fonder. För det andra ger de bred riskspridning – en global indexfond kan investera i tusentals bolag över hela världen, vilket minskar påverkan från enskilda bolags prestationer. Exempel på populära indexfonder i Sverige inkluderar Avanza Global, Länsförsäkringar Global Indexnära och Swedbank Robur Access Global.
Hur väljer du de bästa långsiktiga fonderna?
Att välja rätt fonder kan kännas överväldigande med tanke på det stora utbudet – det finns över 1300 fonder tillgängliga i Sverige. Men genom att följa några enkla steg kan du göra processen både enkel och effektiv:
- Bestäm din risknivå: För långsiktigt sparande är aktiefonder bäst, men välj en fond som matchar din risktolerans. Globala indexfonder har lägre risk än småbolagsfonder eller tillväxtmarknadsfonder.
- Välj rätt inriktning: Fokusera på breda fonder som investerar i stabila marknader. En kombination av en globalfond och en Sverigefond är en bra grund. Lägg till en tillväxtmarknadsfond om du vill ta högre risk.
- Håll antalet fonder lågt: Du behöver inte 10–15 fonder för att få god riskspridning. En fond kan innehålla 20–100 bolag, så 2–4 fonder räcker för de flesta.
- Prioritera låga avgifter: Välj fonder med avgifter under 0,5 procent, särskilt indexfonder, för att maximera din avkastning på lång sikt.
- Kontrollera fondförvaltarens historik: Om du väljer aktivt förvaltade fonder, kolla hur länge förvaltaren har drivit fonden och hur den har presterat jämfört med sitt index.
Plattformar som Avanza och Nordnet gör det enkelt att jämföra fonder baserat på avgifter, riskspridning och historisk avkastning. Använd deras verktyg för att filtrera fram fonder som passar dina mål.
Tips på långsiktiga fonder
Här är en topplista med några av de bästa långsiktiga fonderna
| Långsiktig fond | Aktiv / passiv | Hållbar | Avgift | Utveckling 5 år |
| Sverigefonder | ||||
| SEB Hållbar Sverige Indexnära | Passiv | Ja | 0,26 % | 76,5 % |
| Spiltan Aktiefond Investmentbolag | Passiv | Ja | 0,27 % | 114,7 % |
| PLUS Småbolag Sverige Index | Passiv | Genomsnittlig | 0,4 % | – |
| Enter Småbolagsfond A | Aktiv | Genomsnittlig | 1,76 % | 1,68 % |
| SEB Sverigefond Småbolag | Aktiv | Genomsnittlig | 1,62 % | 163,9 % |
| Länsförsäkringar Småbolag Sverige | Aktiv | Genomsnittlig | 1,85 % | 159,2 % |
| C Worldwide Sweden Small Cap 1A | Aktiv | Ja | 1,76 % | 138,7 % |
| Globala fonder | ||||
| Länsförsäkringar Global Indexnärar | Passiv | Genomsnittlig | 0,22 % | 70,5 % |
| Swedbank Robur Access Global | Passiv | Genomsnittlig | 0,34 % | 70,7 % |
| DNB Global Indeks | Passiv | Genomsnittlig | 0,26 % | 71,3 % |
| SPP Aktiefond Global | Passiv | Genomsnittlig | 0,34 % | 72,4 % |
| Avanza Global | Passiv | Genomsnittlig | 0,10 % | – |
| Skandia Global Exponering | Passiv | Genomsnittlig | 0,30 % | 69,7 % |
| SPP Global Plus | Passiv | Ja | 0,43 % | – |
| MS INVF Global Advantage A | Aktiv | Genomsnittlig | 2,08 % | 215,6 % |
| Swedbank Robur Globalfond A | Aktiv | Ja | 1,45 % | 135,5 % |
| Tellus Globala Investmentbolag | Aktiv | Ja | 3,14 % | 131,9 % |
| SPP Global Solutions | Aktiv | Genomsnittlig | 0,8 % | 115,1 % |
| Tillväxtmarknader | ||||
| Avanza Emerging Markets | Passiv | Genomsnittlig | 0,29 % | – |
| Swedbank Robur Access Asien | Passiv | Ja | 0,35 % | 0,78 % |
| JPM Emerging Markets Equity A (acc) USD | Aktiv | Genomsnittlig | 2,05 % | 117,8 % |
| Öhman Etisk Emerging Markets A | Aktiv | Genomsnittlig | 1,06 % | 104,5 % |
| Bästa lånsiktiga PPM-fond | ||||
| AP7 Såfa | Passiv | Ja | 0,08% | 71,7 % |
Hur påverkar avgifter din långsiktiga avkastning?
Fondavgifter är en av de mest kritiska faktorerna för långsiktigt sparande, men de förbises ofta. En hög avgift kan verka obetydlig på kort sikt, men över tid kan den äta upp en stor del av din avkastning på grund av ränta-på-ränta-effekten. Låt oss ta ett exempel: Om du investerar 100 000 kronor i en fond med en förväntad årlig avkastning på 8 procent, kan skillnaden mellan en låg och hög avgift vara dramatisk.
Med en avgift på 0,2 procent (typiskt för indexfonder) skulle ditt kapital växa till cirka 466 000 kronor efter 20 år. Med en avgift på 1,5 procent (vanligt för aktivt förvaltade fonder) skulle samma investering bara vara värd cirka 350 000 kronor. Det är en skillnad på 116 000 kronor, enbart på grund av avgifterna! Därför är det avgörande att prioritera fonder med låga avgifter, särskilt för långsiktigt sparande.
Hållbara fonder: Ett etiskt och lönsamt val
Allt fler sparare vill att deras investeringar ska bidra till en bättre värld. Hållbara fonder fokuserar på bolag som är miljövänliga, etiska och har god bolagsstyrning. Dessa fonder undviker ofta sektorer som fossila bränslen, vapen eller tobak och kan även engagera sig aktivt för att påverka bolag till mer hållbara metoder. Exempel på populära hållbara fonder är SPP Global Plus och Handelsbanken Hållbar Energi.
En vanlig missuppfattning är att hållbara fonder ger lägre avkastning, men forskning visar att många hållbara fonder presterar lika bra eller bättre än traditionella fonder. Detta beror delvis på att hållbara bolag ofta är mer framtidssäkrade och mindre utsatta för regulatoriska risker. Kolla fondens hållbarhetsbetyg på plattformar som Morningstar eller Avanza för att säkerställa att den lever upp till dina värderingar.
Skatternas påverkan på ditt fondsparande
En aspekt av fondsparande som ofta glöms bort är skatter. I Sverige beskattas kapitalvinster från fonder med 30 procent om du handlar på ett vanligt depåkonto. Detta kan minska din nettoavkastning avsevärt. Ett bättre alternativ är att spara inom ett investeringssparkonto (ISK) eller en kapitalförsäkring, där du betalar en låg schablonbeskattning istället. För de flesta småsparare är ISK det mest skattevänliga alternativet, eftersom det förenklar deklarationen och minskar skattekostnaderna.
Om du sparar till pension kan premiepensionssystemet (PPM) vara ett annat alternativ. AP7 Såfa, en populär PPM-fond, har en låg avgift på 0,08 procent och har historiskt gett god avkastning, vilket gör den till ett utmärkt val för långsiktigt pensionssparande.
Den oväntade kraften i små månatliga insättningar
En ofta förbisedd aspekt av långsiktigt fondsparande är hur mycket små, regelbundna insättningar kan växa över tid. Många tror att de behöver stora summor för att börja spara, men även små belopp kan göra en stor skillnad tack vare ränta-på-ränta-effekten. Om du till exempel sparar 500 kronor per månad i en global indexfond med en genomsnittlig avkastning på 8 procent, skulle ditt sparande växa till över 400 000 kronor efter 30 år. Detta visar att det inte är summan du börjar med, utan tidshorisonten, som är avgörande för framgång.
Att sätta upp ett månadssparande är också ett bra sätt att dra nytta av kostnadsgenomsnittseffekten. Genom att investera en fast summa varje månad köper du fler andelar när priserna är låga och färre när priserna är höga, vilket ger en stabilare avkastning över tid.
Marknadens volatilitet: En möjlighet i förklädnad
En annan aspekt som kan verka skrämmande men faktiskt är en möjlighet är marknadens volatilitet. Många nya sparare blir oroliga när börsen dippar, men för långsiktiga investerare är dessa svängningar en fördel. När marknaden går ner får du möjlighet att köpa fondandelar till ett lägre pris, vilket kan öka din avkastning när marknaden återhämtar sig. Historiskt sett har aktiemarknaden alltid återhämtat sig från nedgångar, vilket gör att långsiktiga sparare kan dra nytta av dessa perioder genom att fortsätta investera regelbundet.
Hur bygger du en balanserad fondportfölj?
Att skapa en fondportfölj för långsiktigt sparande behöver inte vara komplicerat. En enkel och balanserad portfölj kan se ut så här:
50 % Global indexfond: Ger exponering mot världens största bolag, som Apple, Microsoft och Amazon, med låg risk och bred diversifiering.
30 % Sverigefond: Investerar i välkända svenska bolag som Ericsson, H&M och Volvo, vilket ger en lokal exponering.
20 % Tillväxtmarknadsfond: Fokuserar på snabbväxande ekonomier som Indien och Kina, med högre risk men också högre potential.
Denna portfölj erbjuder god riskspridning och är enkel att hantera. Om du närmar dig ditt sparmål eller vill minska risken kan du gradvis lägga till en räntefond för att öka stabiliteten.
Tips för nybörjare: Kom igång med fondsparande
Om du är ny till fondsparande kan det kännas överväldigande att komma igång, men det är enklare än du tror. Här är några praktiska steg för att börja:
Öppna ett investeringssparkonto (ISK): Ett ISK är det mest skattevänliga sättet att spara i fonder i Sverige. De flesta banker och fondplattformar erbjuder ISK.
Sätt upp ett månadssparande: Även små summor, som 100–500 kronor per månad, kan växa betydligt över tid.
Välj en fondplattform: Plattformar som Avanza och Nordnet gör det enkelt att jämföra och köpa fonder. De erbjuder också guider och verktyg för nybörjare.
Läs på: Ta dig tid att lära dig grunderna om fonder. Avanzas fondskola och Nordnets guider är utmärkta resurser för att bygga kunskap.
Börja smått: Många fonder har en minimiinsättning på bara 100 kronor, så du behöver inte stora summor för att komma igång.
Vanliga misstag att undvika vid fondsparande
Även erfarna sparare kan göra misstag. Här är några vanliga fallgropar och hur du undviker dem:
Jaga hög avkastning: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida resultat. Fokusera på riskspridning och låga avgifter istället för att välja fonder baserat på kortsiktig prestation.
Sälja vid fel tidpunkt: Undvik att sälja dina fonder när marknaden dippar. Långsiktigt sparande handlar om att rida ut svängningarna.
Välja för många fonder: En portfölj med för många fonder blir svår att överblicka och kan leda till onödiga avgifter. Håll det enkelt med 2–4 fonder.
Ignorera avgifter: Som vi nämnde tidigare kan höga avgifter minska din avkastning avsevärt över tid. Prioritera alltid fonder med låga avgifter.
Sammanfattning: Bygg din framtid med långsiktiga fonder
Långsiktiga fonder är ett kraftfullt verktyg för att bygga välstånd över tid. Genom att fokusera på aktiefonder, särskilt indexfonder med låga avgifter, kan du maximera din avkastning och dra nytta av ränta-på-ränta-effekten. Välj en enkel portfölj med 2–4 fonder, som en globalfond och en Sverigefond, för att få bra riskspridning. Komplettera gärna med hållbara fonder om du vill att dina investeringar ska göra skillnad för miljön och samhället.
Det viktigaste är att börja tidigt och ha tålamod. Börsen kommer att svänga, men historien visar att den som håller fast vid sin strategi belönas på sikt. Sätt upp ett månadssparande, välj fonder med låga avgifter och låt dina pengar arbeta för dig. Med rätt approach kan långsiktiga fonder hjälpa dig att nå dina finansiella mål, oavsett om det är pension, ett bostadsköp eller en trygg framtid för dina barn.
